国有银行

　　国有银行，即国家拥有的银行，是指由国家（如财政部、中央汇金公司等）直接管控的大型银行。这些银行的企业经济性质为全民所有制，即国家全资拥有。

　　国有银行在金融体系中扮演着重要的角色，不仅承担着促进经济发展的重任，还通过其广泛的业务网络和服务范围，为社会各界提供优质的金融服务。

　　就我国而言，国有银行包括六大行即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，此外还有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等等。

　　中国有六大行：中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行

　　中国银行：业务经营范围重点是传统的外汇外贸优势，全球化、综合化布局不断完善。

　　成立于1912年1月，前身是清朝1905年9月成立的“户部银行”，1908年改组成“大清银行”。

　　1949年后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。

　　1994年改组成国有独资商业银行，全方位提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。

　　总行设在北京。

　　2006年7月5号上市主板，上海证券交易所，总股本2943.88亿股。

　　工商银行：主要经营范围是工商信贷和城镇储蓄，存、贷、汇等各项业务。

　　成立于1984年1月1日，在承接中国人民银行的工商信贷和储蓄业务的基础上正式成立。

　　工商银行在1999年11月将4077亿元不良资产剥离给华融资产管理公司。

　　截至2023年年末，工商银行已在全球49个国家和地区设立了426家境外机构，并通过参股南非标准银行间接覆盖非洲20个国家。

　　总行设在北京。

　　2006年10月27日上市主板，上海证券交易所，总股本3564.06亿股。

　　农业银行：主要“面向三农、商业运作”的市场定位。

　　中国农业银行是中国金融体系的重要组成部分，提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

　　1955年3月成立，前身是1951年7月成立的“中国农业合作银行”，先后经历“三设三撤”的合并、剥离，于1979年2月第四次恢复设立。统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用合作社，支持农村商品生产和乡镇企业发展，逐步发展成全方位办理农村各种金融业务的综合性银行。

　　总行设在北京。

　　截止2020年末，县域网点12545个、自助银行5150个，网点县域覆盖率达100%，电子机具行政村覆盖率达75%

　　2010年7月15日上市主板，上海证券交易所，总股本3499.83亿股。

　　建设银行：专注于基本建设投资相关的金融服务，进一步细分金融市场。

　　中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在29个国家和地区设有分支机构及子公司，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司。

　　成立于1954年10月1日（原名“中国人民建设银行”），经历几次分拆合并。在1994年，建行剥离国家开发银行的角色，全面向现代商业银行转型，1996年3月正式更名中国建设银行。

　　截止2020年末共有境内机构14708个，包括总行、37个一级分行、361个二级分行、14117个支行、191个支行以下网点及1个专业化经营的总行信用卡中心，境外机构33个。

　　总行设在北京。

　　2007年9月25日上市主板，上海证券交易所，总股本2500.11亿股。

　　中国邮政储蓄银行：定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业（银行业务和邮政业务逐步分离，邮政储蓄银行正式朝着专业化、公司化方向迈进），大型零售商业银行。

　　成立于2007年3月6日，前身是1919年的成立的邮政储金局。在不同时期，国家经济发展需要，经历了几次调整。现在是中国最年轻的大型国有银行。

　　邮政储蓄银行现在是全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。有超过4万个营业网点。2024年3月28日，邮储银行发布2023年年度报告，2023年实现营业收入3425.07亿元，同比增长2.25%。

　　总行设在北京。

　　2019年12月10日上市主板，上海证券交易所，总股本991.61亿股。

　　交通银行：是中国第一家全国性的国有股份制商业银行，集团业务范围涵盖商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。

　　于1908年创始，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，重新组建后成立了的交通银行。

　　总行设在上海。

　　拥有境内分行机构235家，其中省分行30家，直属分行7家，省辖行199家，在全国239个地级和地级以上城市、158个县或县级市共设有3,270个营业网点。

　　2007年5月15日上市主板，上海证券交易所，总股本742.63亿股。

　　1、国家全资拥有

　　国有银行的所有权归国家所有，由国家直接或间接控制其经营和管理。

　　2、业务范围广泛

　　国有银行通常拥有广泛的业务网络和服务范围，能够为客户提供全面的金融服务，包括存贷款、汇兑、储蓄、投资、保险等。

　　3、经济支柱作用

　　国有银行作为国家经济的重要支柱，承担着促进经济发展、维护金融稳定的重要使命。

　　1、负债业务

　　负债业务，顾名思义，就是银行负债的来源，即银行筹措资金以形成资金来源的业务，主要包括存款类业务，是开展其他银行业务的基础。这么书面话的解释可能有些难以理解，小编来简单举个例子。如若你把钱存在银行里，对你来说，银行存款属于你的资产。那么对于银行来说，这笔钱在银行资产负债表里是归属于负债的。

　　2、资产类业务

　　和负债业务相反，资产类业务是指银行通过各种途径对资金加以运用以获取收益的业务，主要包括贷款业务、现金类耶业务和投资类业务。简单解释来，比如你向银行借了一笔一年期的贷款，对你来说，这笔贷款是你的负债，到期你需要还本付息。但是对于银行来说，就是资产，到期不仅可以收回本金，还会小赚一笔。

　　3、中间业务

　　中间业务，简而言之，就是不动用银行的资金，同样也不会形成新的债权债务，仅仅帮客户办理其委托的相关业务，银行只收取个手续费而已。这个就很好理解了，我们在生活中也经常办理这种业务，比如去银行换去外汇、跨行转账等等，具体业务分类包括结算业务、代理业务、咨询业务以及保管业务。

　　4、表外业务

　　表外如何理解呢？我们知道传统的三大报表包括资产负债表、利润表以及现金流量表。这里的表外业务，是指不列入银行资产负债表且不影响银行的资产和负债数额的业务，具体包括担保、以及外汇合约、货币互换、货币期权等金融衍生工具业务。

　　这样看来，表外业务和中间业务好像没啥差别呀，都不影响资产负债表，其实不然。区别之一，具体业务类型不同，比如中间业务主要是代理客户办理的业务，表外业务经常需要借助金融工具来办理。区别之二，银行承担的风险不同。中间业务，银行代客办理，不直接承担市场风险。表外业务则不同，银行需承担一定的额外市场风险。

　　1、基础性功能，通过市场经济参与金融市场运作来提高资金使用效率。这一功能很好理解，国有银行虽然是归国家所有，但是作为企业，盈利仍然是其首要功能，银行会思考存贷款利率如何确定会利益最大化？或者中间业务的费率多高才会有竞争性呢？在价值规律的作用之下，也会促进整个金融市场的高效运作。

　　2、附加性功能。国有银行，终究国家是其控股人。在特殊时期，国有银行也需执行国家的相关政策指引来调配业务。比如，在乡村振兴政策下，中国农业银行会在乡村建设方面进行业务倾斜。

　　中央银行：我国的中央银行是中国人民银行。

　　国有商业银行，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行。

　　我国主要有六家大型的国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行。

　　股份制商业银行：

　　在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

　　国有银行、央行、股份制银行的区别：

　　国有商业银行是国有独资的商业银行，其特点体现在所有的资本都是由国家投资的，是国有金融企业。国有银行发展时间长，业务触角也比较深，也承接了很多民生项目，在很多老百姓心中还是认可度比较高。可能薪资与股份制相比起来稍低，但是其他的福利待遇是相当可观的。

　　中国人民银行（The People's Bank Of China，英文简称PBC），简称央行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　人民银行招聘对象为应往届毕业生或社会在职人员，以秋季招聘为主，用人单位包括但不限于中国人民银行总行、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、分行营业管理部、地市（州）中心支行、县（市）支行。

　　中国人民银行总行工作人员属于国家公务员编制，工资水平和福利待遇和其他部委基本一样。人民银行分支机构实行的是行员编制，享受事业编制待遇。工资水平和福利待遇和地方事业单位的基本一样甚至高于事业单位。

　　股份制商业银行的薪资待遇要比一般企业要高，对比国有商业银行和股份制银行，一般来说股份制银行的工资待遇会更高一点，因为他们和六大行工资体系是不太一样的，更加看重业绩以及能力。股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。