票据池授信

　　票据池授信是指企业集团财务公司在统一管理票据池的基础上，更好发挥自身金融功能，为企业集团成员企业核定综合授信，满足新开承兑、申请贷款和保函等综合金融需求。例如，成员单位使用集团下财务公司的综合授信额度和内部票据池质押额度，可办理开立集团下财务公司电子银行承兑汇票业务;使用同业授信额度、银行票据池质押额度和同业质押额度，可办理开立银行承兑汇票和代理签发银行承兑汇票业务。

　　使用范围：票据流转量大、对财务成本控制严格的生产和流通型企业，同样适用于对财务、经营绩效评价敏感并追求报表优化的大型企业、国有企业、上市公司。

　　票据入池：企业将持有的票据存入银行票据池，银行对票据进行真伪鉴别、查询、登记和保管。

　　授信额度核定：银行根据票据池内票据的总额度，结合企业的信用状况，核定一定的授信额度，通常为票据总额的一定比例。

　　融资业务办理：企业在授信额度内，可办理流动资金贷款、开立银行承兑汇票、信用证等融资业务。

　　票据到期处理：票据到期后，银行协助企业办理托收，收回的资金存入保证金账户，用于偿还融资款项。

　　1.融资企业与供应链上下游企业之间形成商业票据；

　　2.融资企业向银行进行质押或转让背书形成票据池，银行通知供应链上下游企业原票据转让；

　　3.供应链上下游企业与融资企业确认后，银行将以票据池余额为限对融资企业授信；

　　4.供应链上下游企业向银行进行款项支付。

　　提高票据使用效率：企业可以将闲置的票据转化为可用的授信额度，减少资金占用，提高资金周转效率。

　　降低融资成本：相比传统的贴现业务，票据池授信的融资成本更低，且操作更加灵活。

　　优化财务管理：银行提供票据集中管理服务，企业可以实时掌握票据信息，降低管理成本。

　　增强资金流动性：企业可以根据自身需求，灵活使用票据池内的资金，增强资金的流动性。

　　票据真实性审核：银行需严格审核入池票据的真实性、合法性和有效性，防止虚假票据进入票据池。

　　企业信用评估：银行需对企业的信用状况进行全面评估，确保企业具备按时偿还融资款项的能力。

　　额度动态管理：银行应根据票据池内票据的变动情况，动态调整授信额度，确保额度与票据价值相匹配。

　　资金用途监控：银行需监控企业融资资金的使用情况，确保资金用于合法合规的经营活动。

　　票据池是指集团公司为统一管理和集约化使用商业票据，将其总部和成员单位持有的商业汇票委托银行代保管，实现集团内票据信息的统一管理，或将其总部和成员单位持有的商业票据质押于银行，形成集团内共享的票据池可用担保额度，用于总部或成员单位签发新的银行承兑汇票并向银行申请承兑。

　　票据池业务能够最大限度地实现票据的融资功能，满足企业票据管理外包的要求，提升资金集管理的能力。一般票据池业务包含有以下四大功能：

　　1.票据托收票据托收，指客户可对池内票据提出托收申请，当票据池内可用的担保额度充足，商业银行将托收款项转入客户结算账户。

　　2.池内票据信息管理客户每天可从银行获取前一天的票据池业务信息，包括有入池托管、入池质押、票据出池的数量与金额及剩余可用额度等。此外，客户还能通过银行柜面或银企互联在线渠道查询与商业银行签订的票据池协议信息。银行会在票据到期日之前通过银企互联渠道向客户发送到期票据笔数、金额、号码和到期日期等提醒信息。

　　3.票据质押票据质押，是指客户将商业银行认可的低风险银行承兑汇票纳入到票据池进行质押，按照一定比例形成可用质押额度，此质押额度与票据池的保证金能共同组成票据池可用担保额度。入池质押票据或保证金的变化会对担保额度产生影响。

　　4.票据贴现票据贴现，指客户对池内票据申请贴现，当票据出池后进行贴现。