票据池

　　票据池是在票据综合管理应用系统上开发，同时依托现有的法人客户营销应用、法人信贷管理和对公业务系统实现的票据池协议签订、票据出入池管理、动态质押、到期托收、票据业务渠道延伸和业务统计分析等功能，客户可通过网上银行发起纸质票据以及电子票据的票据池相关操作。

　　1．提供各类票据的集约化、全流程管理。客户可将纸质票据和电子票据同时纳入票据池集中管理，提升纸票和电票的流转效率，并充分发挥电子票据安全、便捷、高效等优势，降低人力及财务成本；票据池功能覆盖票据收付、托管、质押、贴现、托收等服务，帮助客户实现票据的全生命周期管理，有效提升客户金融和商务效率。

　　2．票据动态质押，额度集团范围内共享。集团客户总部和成员单位可以共享池内质押票据形成的担保额度，实现集团范围内票据资源的优化配置。

　　3．提供多种质押融资业务类型。以票据池动态质押额度为支撑，可以新开银行承兑汇票、申请质押贷款等，满足客户灵活多样的融资需求，提高票据利用率。

　　4．提供线上融资业务申办，降低客户融资成本。客户可通过企业网银发起融资业务申请，且质押贷款随借随还，还款后票据池担保额度实时恢复，循环使用，减少客户利息支出。

　　（1）没有票据审验能力，或有票据审验能力但需要投入大量精力在票据审验方面而人手较紧的企业；

　　（2）对财务成本敏感，需要节省票据审验费用的企业；

　　（3）有票据置换需求的企业；

　　（4）需要随时支用融资并随时归还的企业；

　　（5）有票据集中管理需要且对异地票据移转心存疑虑的企业。

　　以徽商银行为例，票据池的基本条件如下：

　　（1）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经年检通过的企（事）业法人、其他经济组织，依法从事经营活动；

　　（2）企业成立两年以上，资信状况良好，无不良信贷记录；

　　（3）在本行开立结算账户，在经办行开立池业务专用保证金账户；

　　（4）上年度销售总额原则上应在1亿元（含）以上。

　　以华夏银行为例，票据池办理流程如下：

　　1．企业客户在华夏银行开立对公结算账户和票据池业务保证金账户，同时开通企业网上银行业务和电子票据业务，签订《票据池业务合作协议》。

　　2．客户可通过企业网银或柜面渠道发起票据池业务申请，包括票据入池托管、入池质押、贴现、托收、提取等，银行业务人员根据客户申请完成业务处理，客户可通过企业网银或柜面渠道获取业务处理结果信息。

　　3．票据池入池质押形成质押担保额度的客户可通过企业网银发起质押融资申请，银行审核通过后完成融资放款。