出口融信通

　　出口融信通是指在出口贸易融资中，银行作为应收账款的受让方,从出口商那里买入为支持我国机电产品、成套设备、高新技术产品等商品或服务的出口而产生的已承诺/保证付款的未到期债权，该债权由银行认可的境外工商企业即应收账款付款人提供到期付款承诺。

　　应收账款买入的方式分为有追索权、无追索权以及部分有追索和部分无追索的组合形式。

　　提高出口竞争力。出口商可对新的或现有的客户提供更有竞争力的赊销和承兑交单付款条件，拓展海外市场，增加贸易机会；

　　改善财务报表。中国进出口银行以贴现方式为出口商提供100%的收汇保障，缓解其流动资金被应收账款占压的问题，加速企业现金流转，无追索权融资金额还可实现提前退税；

　　节约管理费用。不必承担资产管理和应收账款回收的工作，大幅降低管理费用；

　　配置风险保障。无追索权的方式下无须承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国别等方面的风险，同时不占用出口商（您）在中国进出口银行的授信额度。

　　出口融信通业务通过提供“应收账款融资”的贸易金融服务，支持出口商（您）采用延期付款的方式扩大出口，能够满足“走出去”企业在较长期合同（如大型资本货物出口等）项下的融资和财务报表改善。

　　因进口商不愿意或者不能（本身资信不足）选择信用证作为贸易结算方式时；

　　出口双保理业务中的融资期限无法满足出口商的需求或找不到有资质且愿意合作的进口保理商时。

　　贸易融资是指基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产，以该商品交易的现金流作为还款来源的融资，它与交易相匹配，有物权和应收账款作保障，关注交易自身的资金流，具有风险可控、收益较高的特点，更适合中小出口企业。

　　对银行的优势体现在：

　　1．贸易融资与商品交易相匹配，安全性好

　　首先，贸易融资具有自偿性，风险较低。它是以真实交易为基础，所产生的现金流量在金额和时间上与贸易项下放款相吻合，从还款金额和还款时间上保证了贸易项下放款的回收，具有一定的自偿性，相应提高中小企业的偿债能力。

　　其次，贸易融资与结算单据密切关联。在提供贸易融资的同时，银行往往可以控制与结算有关的商业单据或金融单据，其权力凭证或视为银行持有，或为银行所占有成为质押标的，构成对放款银行的一项额外担保，从而大大降低风险。

　　另外，贸易融资的违约损失相对传统贷款业务小。中小企业抗风险能力较弱，资金链条相对脆弱，因此，违约概率相对较高。但贸易融资还款来源主要是商品交易中的买方付款且往往采用信用证、保理或银行保函等工具，由金融机构提供担保。因此，当中小企业因自身还款能力不足出现违约时，如果买方资信良好，银行仍能通过监控买方付款、处置货权等多种途径，减少企业违约的实际损失。

　　2．贸易融资综合收益较高，盈利性好

　　贸易融资往往与结算环节紧密结合，绝大多数产品在充当融资手段的同时具有支付职能，兼具中间业务和资产业务特点。因此，在为中小企业提供贸易融资的同时，可增加中问业务收入，提高综合回报率；同时，贸易融资可以减少风险资本占用，提高经济资本回报率。考虑到融资过程中可能附加的银行信用、保险信用等因素，部分贸易融资产品的银行风险资产权重普遍低于一般贷款，属于风险节约型产品；贸易融资资产的流动性也较强，逾期率真实。

　　对中小企业的优势体现在：

　　1．企业获取资金时问较短

　　中小企业受资金规模的限制，资金链始终处于较为紧张的状态，融资的时效性要求较强。传统的流动资金贷款要求银行对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、信用记录、可抵押物或担保单位等各方面作出严格调查，审批过程及时问较长。而贸易融资与商品交易相匹配，只要调查清楚企业单笔贸易背景及企业信用记录，即可对企业放款，较好地满足了中小企业融资的时效性要求。

　　2．融资额度及资金调整方式较为灵活

　　由于贸易融资是建立在企业具有真实交易的基础上，企业融资量不受传统信贷授信规模的限制，可以每月根据交易量循环贷款，增加了企业融资额度；此外，资金调整方式灵活，可以根据企业具体需求确定贷款时问长度，最长期限是应收账款到期后加3个月，这延长了企业资金使用时间，有效地消除了企业的后顾之忧，大大增强了企业进入国际市场拓展业务的竞争力。