循环贷款

　　循环贷款，是指由借款人提出申请，并提供符合银行要求的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种贷款业务。

　　从上面的定义可以看出，循环贷款是一次授信，多次使用。也就是只要在授信的有效期内，以及授信的额度范围之内，借款人都是可以随时申请使用贷款的。再来解释一下什么是授信。授信，简单地说，是指银行根据借款人的实际情况，为借款人核定一个最高可以贷款的额度，这个额度并不是实际的贷款，而是可贷金额。

　　循环贷款简单的理解就是借款人从贷款机构申请贷款，并获得一定的贷款额度后，借款人可以在授信期限内，多次分批提取支用，循环使用，直到达到最高余额或期满的一种个人贷款业务。

　　下面以中邮消费金融有限公司循环贷产品为例说说其特点：

　　1.一次审批，一次授信，授信期内，额度可以循环使用。

　　2.借还灵活，循环产品可提前还款，且不收取任何提前还款违约金。

　　3.按天计息，比如说授信给你10万额度，但是你只支用了1万元，那么就只要支付1万元的利息就可以了。如果不用，就不收取利息。

　　循环贷款具备一次审批，在合同有效期内可以随借随还、循环使用、方便快捷，以及利率优惠，期限较长等优点。该种方式贷款不仅简化了银行的申请及审批过程，提高了企业融资的及时性和方便性，也有效降低了客户融资成本。省时、省力、便捷、高效的特点，使循环贷款深受小微企业及个人客户青睐。

　　以河北银行提供的个人循环贷款业务为例，申报流程如下：

　　1、借款人提出贷款申请，递交相关资料；

　　2、银行受理，进行贷前调查、贷款审查；

　　3、银行对授信额度进行审批，做出答复；

　　4、银行与借款人（担保人）签订借款合同（担保合同），落实担保手续；

　　5、银行对借款人进行额度授信，借款人根据约定用途使用授信额度。

　　案例：河北银行提供的个人循环贷款业务

　　客户李先生因家庭住房装修资金紧张，在本行办理了个人循环贷款，取得授信额度10万元，期限2年，那么李先生在2年的贷款期限内，可以根据需求随时使用、随时归还，按照资金的实际金额和天数支付利息。比如李先生第一次使用贷款资金5万元，使用时间1个月，那么李先生只需支付5万元对应1个月的贷款利息，1个月后李先生归还了这5万元，则贷款可使用额度自动恢复成10万元，李先生只需要在每季末指定日期归还实际使用资金利息，在贷款到期时一次性归还已使用贷款本金。