不良资产转让

　　不良资产转让是指金融机构（如银行、金融资产管理公司等）将其持有的不良资产（如不良贷款、不良债券等）转让给其他具备收购资质的法人企业、非金融企业和自然人的过程。不良资产转让有助于金融企业清理不良资产，降低风险，优化资产结构，同时也有利于：激发市场活力，促进社会经济发展。

　　在我国，不良资产转让的相关政策法规主要包括以下几点：

　　1.金融企业不良资产的转让主体为金融资产管理公司（AMC）和地方资产管理公司。

　　2.不良资产转让对象应为具备不良资产收购资质的法人企业，包括金融企业、非金融企业和自然人。

　　3.不良资产转让方式包括公开拍卖、协议转让、招标转让等。

　　此外，不良资产转让过程中应遵循依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化的原则。

　　转让人和受让人需在充分了解资产风险的基础上进行交易，确保交易的公正性和合理性。

　　不良资产转让不得折价转让给原债务人及关联企业等利益相关方，以防止利益输送和道德风险。

　　在实际操作中，不良资产转让通常涉及三方当事人，即转让人、受让人和债务人。

　　转让双方需签订不良资产债权转让协议，明确双方的权利和义务。转让人在转让不良资产时，应向监管部门报告并接受监管，确保交易合法合规。

　　不良资产转让方式主要包括公开拍卖、协议转让和招标转让。

　　1.公开拍卖

　　（1）拍卖前期准备：拍卖人需对不良资产进行详细的调查和评估，包括资产现状、权属状况、法律风险等。

　　（2）制定拍卖方案：明确拍卖标的、拍卖底价、拍卖时间、拍卖地点等相关事项。

　　（3）公告与宣传：拍卖人需通过报纸、网站等渠道公开发布拍卖公告，邀请潜在竞买人参加拍卖。

　　（4）竞买人报名：潜在竞买人应在规定时间内报名，并交纳保证金。

　　（5）拍卖会：拍卖会现场，竞买人按照拍卖规则进行竞价，最终确定买受人。

　　（6）拍卖成交确认：拍卖结束后，拍卖人与买受人签订拍卖成交确认书。

　　（7）签订资产转让合同：拍卖人与买受人根据拍卖结果签订资产转让合同，明确资产转让的具体事项。

　　（8）移交资产：拍卖人协助买受人办理资产移交手续，包括权属转移、债权债务处理等。

　　2.协议转让

　　（1）寻找受让方：转让方与潜在受让方协商，达成初步转让意向。

　　（2）资产评估：对不良资产进行评估，明确资产价值。

　　（3）签订转让协议：转让方与受让方签订资产转让协议，约定转让价格、支付方式、转让条件等。

　　（4）审批手续：转让方与受让方按照有关规定办理资产转让审批手续。

　　（5）资产移交：转让方协助受让方办理资产移交手续，包括权属转移、债权债务处理等。

　　（6）签订合同履行：转让方与受让方按照转让协议约定履行合同义务。

　　3.招标转让

　　（1）发布招标公告：转让方通过报纸、网站等渠道公开发布招标公告，邀请潜在投标人参加。

　　（2）投标人报名：潜在投标人应在规定时间内报名，并提交投标文件。

　　（3）招标评审：转让方组织评审委员会对投标文件进行评审。

　　（4）确定中标人：评审委员会按照评审规则确定中标人。

　　（5）签订转让协议：转让方与中标人签订资产转让协议，约定转让价格、支付方式、转让条件等。

　　（6）审批手续：转让方与中标人按照有关规定办理资产转让审批手续。

　　（7）资产移交：转让方协助中标人办理资产移交手续，包括权属转移、债权债务处理等。

　　（8）签订合同履行：转让方与中标方按照转让协议约定履行合同义务。

　　需要注意：不同类型的不良资产转让可能涉及不同的操作流程和审批程序，具体操作应遵循相关法律法规和规定。

　　银行不良资产转让对债务人的影响如下：

　　1、债权人的变更，不良资产转让我们这里只说债权转让（而不是收益权转让）债权人变更后，偿还对象就变了。

　　2、机构拿到债权后，第一项主要的工作就是清收，我们俗称的催收，买回来了，不得回款赚钱啊。

　　3、转让出去后谈判主体变了，债务人想申请债务重组，或者其他优惠政策，就得征求新的债权人同意，这里面牵扯到现实做生意逻辑，在合法的前提下，就看双方意愿表示了，这里注意新债权人就有权请求债务人全额偿还贷款，这是他的权益。

　　4、债权转让后，监管不变，银行受银监会监管，新债权人也希望，主体监管局面没改变，只是债权转让，债权人人变更了。

　　5、能否打折结清，很多伙伴关心这个问题，做为一个诚而不幸的人，无奈以前收入不稳定，家中有变故，生活成本高等，导致逾期，债权人变更后能否协商打折，这里在合法合规的基础上，就看债权人是否同意了，合法加他乐意，就没问题。