电子供应链金融

　　电子供应链金融是在传统供应链金融业务的基础上，依托企业网银、银企系统直联等电子化渠道，与外部合作机构数据系统紧密联结，服务于核心企业及其上下游企业的一种新型供应链融资服务模式。

　　1．与银行开展供应链金融业务合作，开通企业网银的客户。

　　2．上下游客户众多，有完善数据系统的核心企业、电子商务平台、仓储监管机构等客户。

　　电子供应链金融业务功能涵盖银行预付类、存货类、应收类及汽车金融等十多项产品，为供应链金融客户提供放款申请、收款确认、货物质押、发货通知、提货申请、应收账款转让、合格证出入库、在线融资、在线还款、对账、查询等全流程在线供应链金融服务。

　　1．节省时间费用

　　借助电子签名技术，使供应链金融客户间信息交互标准化和电子化，节省各环节参与的时间和费用。

　　2．操作简单便捷

　　电子化操作减轻了供应链金融客户的手工操作压力，业务通过企业网银或银企直联发起，不需要提供相关纸质材料，业务办理更简单便捷。

　　3．信息共享降低风险

　　操作流程均在线进行，交易更安全透明，信息多方共享，有效降低业务运行风险。

　　以华夏银行的电子供应链金融业务为例，电子供应链金融办理流程如下：

　　1．企业网银模式

　　（1）客户携带相关身份证件（包括法人代表、经办人、操作员、授权人的身份证原件和复印件）等材料到开户行，与银行签订《华夏银行网上企业银行服务协议》，填写网上企业银行相关材料后，申请成为银行网上企业银行客户，开通电子供应链金融服务功能。

　　（2）根据具体合作的供应链金融产品，与银行签署相应业务协议及《华夏银行供应链金融业务网上企业银行补充协议》，约定单据及信息通过华夏银行网上企业银行传递。

　　（3）业务人员登录银行企业网银，在供应链金融模块操作相应功能菜单。

　　2．银企系统直联模式

　　（1）核心企业、电子商务平台、仓储监管机构等客户与银行签署业务合作协议，约定合作开展电子供应链金融业务。

　　（2）双方系统对接，实现物流、资金流、信息流的线上交互。

　　（3）客户根据具体合作的供应链金融产品，与银行签署相应业务协议。

　　（4）客户在银行企业网银或核心企业、电子商务平台、仓储监管机构的系统进行相应业务操作。

　　供应链金融是指金融机构基于对供应链核心企业实力及信用的了解、对供应链上下游结构特点及交易流程操作细节的掌握，通过严格审查整条供应链，将其核心企业和上下游企业联系在一起，提供创新金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中为核心企业配套的上下游企业以中小企业居多，因此，可以说供应链金融就是面向中小企业开拓的金融服务。

　　供应链金融业务在国内最早由深圳发展银行于2006年推出，为供应链企业提供一揽子金融解决方案，提出了“池融资”的概念，涵盖了应收账款、预付账款和存货全供应链的各个环节，集中发展供应链金融模式下的业务。继深圳发展银行之后，我国各大银行陆续涉足该业务。

　　根据不同条件下的企业融资活动，供应链金融中比较有代表性的融资模式主要有以下几种：

　　(一)应收账款融资

　　应收账款融资主要适用于核心企业的上游企业融资。若融资企业的产品已销售，但尚未收到其下游企业的货款，就可以其应收账款质押，与银行等金融机构签订合同，在合同约定的期限和限额下，从金融机构取得融资。这种模式的操作要点：一是需要发货来实现物权转移，使销售合同生效；二是需与核心企业进行核验，得到核心企业的确权。

　　(二)保兑仓融资

　　保兑仓融资主要适用于核心企业的下游企业融资。指企业从银行等金融机构取得授信，缴纳一定比例保证金后，金融机构可向融资企业的上游生产企业支付货款。上游生产企业按照购销合同发货，货物到达仓库后转为仓单质押，作为融资的信用担保。若融资企业到期无法归还金融机构敞口，则由其上游生产企业负责回购质押货物。保兑仓融资模式，不仅搭建起了银企间合作的桥梁，也使金融机构作为金融服务提供者，有机地纳入产业供应链体系之中。

　　(三)融通仓融资

　　融通仓融资是指融资企业先以其存货(包括原材料、产成品等)作为质押物，向金融机构申请融资。物流公司为质押物提供融通仓，进行商品仓储与监管、价值评估、融资担保、物流配送、商品处置等一系列服务。随后融资企业在其生产经营过程中或存货销售过程中分阶段还款。该种模式一定程度上解决了中小企业存货多、周转慢等痛点，将存货加以合理利用，使其转化为融资的一种手段。