营运资金贷款

　　营运资金贷款是指贷款人为满足借款人日常经营中合理的流动资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。

　　营运资金贷款不得用于固定资金、股权等投资。营运资金贷款可采取循环贷款方式办理，即与借款人一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。

　　以工商银行为例，营运资金贷款开办条件如下：

　　1、在银行开立基本存款账户或一般存款账户；

　　2、符合国家产业政策和银行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力；

　　3、在银行融资无不良信用记录；

　　4、银行要求的信用等级等其他条件。

　　1、融资方式多样，可选择信用、保证以及抵（质）押，也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保公司、也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可以采用公司、个人财产抵（质）押。

　　2、可采用循环方式办理，多次提款、逐笔归还、循环使用。

　　3、用途广泛，可用于购买原材料及一般流动资金周转，保证客户经营流动资金充足、稳定，推动业务持续快速发展。

　　营运资金贷款是企业日常经营所需的资金，因此其管理应该遵循以下原则：

　　1、合理性原则：营运资金贷款应该根据企业的实际经营情况和资金需求量进行合理规划和管理，确保资金用途合理、有效。

　　2、.安全性原则：企业应该遵循风险可控、风险分散的原则，避免过度依赖单一贷款来源，同时加强对贷款风险的评估和控制，确保贷款安全。

　　3、稳健性原则：企业应该根据自身的经营实际情况和财务状况，选择稳健的营运资金贷款方式，避免过度依赖高风险、高收益的贷款方式。

　　4、透明度原则：企业应该建立透明的营运资金贷款管理制度和流程，确保贷款使用和还款情况的透明化，避免贷款过程中的不透明和风险。

　　5、合规性原则：企业应该严格遵守相关法律法规和政策规定，确保营运资金贷款的合规性和合法性，避免出现违规操作和风险。

　　6、利益平衡原则：企业应该在资金需求和贷款利率之间进行平衡，确保贷款利率合理、公正，同时保障贷款方和企业的利益。

　　7、灵活性原则：企业应该根据经营环境和市场需求的变化，灵活调整营运资金贷款的管理方式和策略，确保贷款的灵活性和适应性。

　　1、公司注册证明文件

　　2、DICA颁发的许可证(FormI)

　　3、DICA颁发的公司股东股份占比确认回单(FormVI)

　　4、DICA颁发的公司法人代表、董事、经理、经理人及管理层变更的清单(FormXXVI)

　　5、公司章程

　　6、组织结构

　　7、股权结构及股东简介

　　8、核心人物介绍

　　9、未来计划

　　10、财务审计报告（近三年）

　　11、财务指标

　　12、以及银行要求提供的其他资料。