房地产企业贷款

　　房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。

房地产企业贷款分类如下：

　　1.政策性。地产业的产业关联性强，对国民经济的发展具有重要意义，也是容易产生投机的行业，不论是拉动经济增长，还是防止经济过热，对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定，并根据经济发展的状况不时调整。

　　2.区域性。房地产位置的固定性，决定了房地产市场的区域性，不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异，因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制，要求不同的自有资金比例和抵押率。

　　3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。

　　房地产贷款多为中长期贷款

　　房地产企业贷款利率：

　　一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策及银行贷款利率管理规定，在合同中进行约定。

　　1.申请土地储备贷款：受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。

　　2.申请住房开发贷款：开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。

　　3.申请商用房开发贷款：开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。

　　以中国银行的土地储备贷款申请为例，申请土地储备贷款需满足以下条件：

　　1.已取得企（事）业法人资格，已在相关部门办理营业执照并办理年检手续；

　　2.所在地政府已建立土地储备管理制度，其能够通过统一收购、统一征用和统一交易实现对土地一级市场的垄断和管理；所在地的土地收购、储备、出让、房地产评估等行业的市场行为较为规范；

　　3.所从事的土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方法律、法规和政策，有较为完善的工作规章制度和财务管理制度；

　　4.具备一定的资本金，有一定的抗风险能力，能够从土地转让收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式补充资本金；

　　5.所申请贷款拟收购、征用、储备的土地的利用总体规划和年度利用计划已基本明确。

　　6.已获得当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；

　　7.申请的贷款须与具体地块相对应，土地储备贷款应落实抵押担保及其他必要的担保方式，贷款金额不得超过所收购土地评估价值的７０％，贷款期限最长不能超过２年；

　　8.需在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务。

　　申请商用房开发贷款需满足以下条件：

　　以工商银行提供的商用房开发贷款业务为例：

　　（一）借款人应具备以下条件：

　　1、经工商行政管理部门核准登记的企业法人；

　　2、产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；

　　3、在银行开立基本存款账户或一般存款账户；信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

　　4、实收资本、房地产开发资质等符合银行有关规定。

　　（二）贷款项目应具备以下条件：

　　1、已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效；

　　2、具备《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》；

　　3、项目资本金等符合银行有关规定。

　　以房地产开发贷款流程为例：

　　第一步：借款人向银行提出授信申请，并提供包括四证在内的银行要求的基本资料。

　　第二步：借款人配合客户经理完成尽职调查。

　　第三步：经银行审批通过后，借款人与银行签订借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。