静态质押融资

　　静态质押融资主要是指融资企业以自有或第三人合法拥有的、银行能接受的存货为质物，向资金提供方（如银行）申请贷款的一种融资方式。在这个过程中，银行会委托第三方物流企业对质物实行监管，确保质物的安全，并在融资企业清偿贷款前，不允许质物进行任何形式的变动或流通。

　　例如，一家服装企业将一批价值100万元的服装库存质押给银行，在质押期间，这批服装必须存放在银行指定的仓库，未经银行同意不能销售或转移。动态质押则相对灵活，企业可以在一定的限额内，对质押的存货进行动态管理，如补充新的存货、提取部分存货用于生产销售等。比如，企业初始质押了价值200万元的原材料，在保持质押物价值不低于150万元的前提下，可以根据生产经营需要提取和补充原材料。

　　01 申请授信

　　融资企业向银行提出融资申请，并提交相关质押物信息。

　　02 批复额度

　　银行根据质押物的价值、融资企业的信用状况等因素，批复相应的贷款额度。

　　03 签署协议

　　融资企业与银行、第三方物流企业签署相关协议，明确各方权利和义务。

　　04 办妥质押

　　融资企业将质押物交付给第三方物流企业进行保管，并办理相关质押手续。

　　05 银行放款

　　在质押物得到有效监管后，银行向融资企业发放贷款。

　　静态质押融资特别适用于那些除了存货以外没有其他合适质押物的融资企业，且这些企业的购销模式通常为批量进货、分次销售。此外，它也适用于从事大宗商品、基础产品或品牌商品的生产或销售的企业。

　　1、存货仓单管理

　　由于存货处于静止状态，仓单的变更必须严格按照金融机构的通知进行。每次仓单的变更都需要经过严格的审核流程，利用信息管理系统要记录下每一次变更的详细信息，包括变更时间、变更原因、变更前后的仓单内容等。

　　同时，系统还需要与金融机构的业务系统进行实时对接，确保仓单信息的同步更新。

　　2、出入货管理

　　在静态质押融资中，没有金融机构的通知，不得进行任何出入库操作。

　　监管系统需要对仓库进行全锁仓管理，严格控制存货的出入。系统要能够实时监控仓库情况，确保只有在得到金融机构授权的情况下，才能进行存货的出入库操作。

　　同时，系统要记录下每一次出入库操作的详细信息，包括操作时间、操作人员、出入库的存货数量和价值等。

　　3、风险监控

　　静态质押融资的风险相对较低，但是，仍然需要对存货的价值、质量、存储环境等进行实时监控，确保存货的安全。

　　如果发现风险，要立即向金融机构和监管方发出预警信息，以便采取相应的措施。

　　动态质押融资方式与静态质押的主要区别体现在“动”上，既质押物可以流动。在静态融资的情况下，质押物的置换需要融资企业偿还借款赎回旧的质押物，并就新的质押物办理质押融资，这实际上是连个独立的步骤。动态质押中，资金提供方允许融资企业在一定额度上以新的质押物替换旧的质押物，这样各方可以免于繁琐的程序，节约成本的同时提高了效率。