非比例再保险合同

　　非比例再保险合同，是指以再保险分出人赔付款金额（实际损失）为自留额和分保额计算基础的一种再保险合同。

　　该种再保险方式下，再保险分出人与再保险接受人并不是按比例分配相关的保费和赔付款，而是通常先规定两个限额，一是再保险分出人自己承担的赔付限额（赔款限额或赔付率限额）；二是再保险接受人承担的最高赔付限额。再保险分出人按合同规定在期初向再保险接受人预付一定的保费，合同责任期满后再对预付保费进行调整；当原保险事故发生后的赔付金额或全年赔付率不超过再保险分出人自负责任限额时，相关损失由再保险分出人自行承担；对于超过自负责任限额部分的赔付款由再保险接受人承担，但不超过约定应承担的最高限额。非比例再保险是在比例再保险承担补偿责任以后才承担补偿责任的再保险。

　　非比例再保险合同分为超额赔款再保险合同和赔付率超赔再保险合同。

超额赔款再保险合同

　　超额赔款再保险合同一般约定，以再保险分出人每一危险单位所发生的赔款金额或者一次巨灾事故中多数危险单位的责任累积赔款为基础，确定再保险分出人的自负责任限额和再保险接受人承担的分保限额，自负责任限额以内的损失由再保险分出人自行承担，超过自负责任限额以上的损失由再保险接受人负担最高限额内的部分。其中，以再保险分出人每一危险单位所发生的赔款金额为基础确定自留额和分保额的，为险位超赔再保险合同；以一次巨灾事故中多数危险单位的责任累积赔款额为基础确定自留额和分保额的，为事故（或巨灾）超赔再保险合同。安排超额赔款再保险时，可将所要求的整个超赔保障数额分割为几“层”。

赔付率超赔再保险合同

　　赔付率超赔再保险合同一般约定，按再保险分出人年度赔付率为基础计算自负责任额和分保责任额，当再保险分出人赔付率超过规定赔付率时，超过部分的赔付款由再保险接受人负担至一定的限额。

　　非比例再保险与比例再保险的区分

　　非比例再保险是以赔款金额为基础来确定再保险当事人双方责任的分保方式。当赔款超过一定额度或标准时，再保险人对超过部分的责任负责。与比例再保险不同，在非比例再保险中，分出公司和分入公司的保险责任和有关权益与保险金额之间没有固定的比例关系，因此称其为非比例再保险。

　　比例再保险是以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。在比例再保险中，分出公司的自负责任和分入公司的分保责任都表示为保险金额的一定比例。分出公司与分入公司要按这一比例分割保险金额、分配保险费和分摊赔款，比例再保险包括成数再保险和溢额再保险两种。

　　非比例再保险的定义

　　非比例再保险是指以赔款金额为基础来确定原保险人的自负责任额和再保险人的再保险责任额的再保险方式。

　　也就是说，它并不关注保险金额的比例，而是重点关注在保险事故发生后实际产生的赔款数额。例如，在非比例再保险合同中可能规定，当原保险人的赔款超过一定金额时，再保险人开始承担赔偿责任。

　　非比例再保险的特点

　　（一）风险分担方式独特

　　基于赔款确定责任

　　与比例再保险按照保险金额比例分配风险不同，非比例再保险是在原保险人发生赔款后，根据赔款金额是否超过约定的限额来确定再保险人的责任。

　　例如，险位超赔再保险中，若规定原保险人对每一危险单位的自负赔款限额为50万元，当某一危险单位发生80万元的赔款时，再保险人要承担30万元（80-50）的赔款责任。

　　再保险人责任具有跳跃性

　　在比例再保险中，再保险人的责任是随着保险金额按比例变化的；而在非比例再保险中，再保险人的责任只有在赔款达到一定限额后才会启动，一旦启动可能承担较大数额的赔款，这种责任承担方式具有明显的跳跃性。

　　（二）保费计算方法不同

　　不依赖保险金额比例：

　　非比例再保险的保费计算通常不以保险金额的比例为基础，而是采用其他方法。一般是根据原保险人预期的赔款频率和赔款金额等因素来估算再保险保费，通常称为“再保险费”或“分保费”。

　　例如，在超额赔款再保险中，再保险人会综合考虑原保险人所承保业务的风险性质、历史赔款数据等，来确定分保费的金额，而不是简单地按照保险金额的一定比例收取保费。

　　（三）对原保险人风险保障针对性强

　　重点防范巨灾风险：

　　非比例再保险主要针对原保险人可能面临的巨额赔款风险，能够为原保险人提供在发生巨灾或重大保险事故时的财务保障。

　　例如，在地震、洪水等自然灾害频发地区的财产保险业务中，原保险人通过非比例再保险可以在发生大面积灾害导致巨额赔款时，得到再保险人的有力支持，避免自身财务状况因巨灾赔付而陷入困境。