基本保额

　　基本保额，又称基本保险金额，是“保险合同条款费率表中载明的单位保额”，在投保时会有明确约定。它是保险合同中约定的一个数值，是一个“计算单位”。

　　比如，某保险合同中约定，被保险人身故，受益人可以获得“基本保险金额×2”，即2倍基本保险金额；被保险人因意外导致6级伤残，可获得“基本保险金额×50%”，即50%的基本保险金额。

　　举个例子，假如李四买了这份保险，不幸发生意外事故，被鉴定为6级伤残，保险公司就应该赔付他50万元（基本保额100万元x 6级伤残对应比例50%）；住院治疗总共花了若干万元，扣除医保报销、免赔额度后，保险公司按照合同约定的比例，还应赔偿李四40万元；过了几年，李四又因意外身故了，此时保险公司应该赔付身故受益人多少钱呢？答案是110万元（保额200万元-已赔付的90万元），而不是1.5倍的基本保额150万元。

　　那么，假如李四之前没有意外伤残，也没有因为意外住院治疗，换句话说，保险公司没有进行任何赔付，李四就因意外身故了，保险公司应该赔付多少钱呢?答案是150万元，即合同约定的1.5倍的基本保额。

　　总结：

　　基本保额就是投保时确定的单位保额；保额就是保险公司可能赔付的总额度。

　　年金险和增额终身寿的基本保额的作用

　　年金险的基本保额直接关联未来固定领取金额，而增额终身寿险的有效保险金额是在基本保险金额的基础上按一定比例复利递增，比如2％。另外，也和减保规则关联。

　　增额终身寿一般减保要求，有效期内、交费期满日后可申请减保，每个保单年度内您累计申请减少的基本保险金额之和不得超过本合同生效时基本保险金额的20%，减额后的基本保险金额不得低于申请减额时规定的最低基本保险金额

　　年金险一般减保要求：

　　1.合同生效或最后一次复效之日起满5年（如保单存在复效的，最后一次复效之日起满5年后方可减保）；

　　2.每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过本合同累计已交保险费的20%；

　　3.减少后的基本保险金额和保险费不得低于减保当时我们规定的最低基本保险金额和保险费的要求。

　　基本保险金额是保单上明确标注的金额，保险金额是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位计算的。

　　基本保额更像是一个单位，是保险产品当中计算保额的基数，通常一份保险具体要赔付的金额，就以基本保额为单位来进行计算。比如，在重疾险当中我们经常可以看到的，重疾责任赔付基本保额的100%，轻症责任赔付保额的30%等等；在意外伤残责任当中，我们也看到过发生1-10级的伤残，赔付相应比例的基本保额。这个基本保额最显眼的就是在相关产品的宣传介绍页面当中。简单的可以理解为：基本保险金额是一个计算的数值，保险金额是一个理赔的金额。

　　保险金额就是指具体的实际获得的理赔金额，也就是对应保障根据基本保额计算出来的金额，这个就是大部分人认知当中的保额，也就是我们要投保的最真实的“保额”。比如，重疾险的基本保额是100万元，轻症是按照基本保额的30%来进行赔付，那么保险金额就是15万元。

　　简言之，基本保险金额是保险利益计算的基础，保险金额是实际赔付的金额。

　　风险保额就是保险公司要承担给付保险金责任的金额，在一份保险合同中风险保额=保险金额-现金价值，这里之所以要扣除掉现金价值是因为现金价值本来就是属于投保人的，是投保人缴纳的保费通过一定计算公式折合而成的，从法律上面来讲属于现金价值属于投保人的资产。

　　1.基本保险金额和保险金额的联系

　　保险金额是以基本保险金额为基础，在保险合同中约定的给付金额。

　　通常我们在保险合同上看到的基本保险金额，这个金额不一定就是保险公司赔付的钱，真正赔付的钱我们称之为保险金额，是以基本保险金额为依据在合同中约定的。

　　再举个例子：某寿险条款约定，意外身故赔付两倍的基本保险金额，假设我们购买的基本保险金额是10万的话，那么保险金额就是基本保险金额的2倍即20万。

　　2.基本保险金额和保险金额的区别：

　　定义不同：保险金额是保险合同中关于保险公司需给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。基本保险金额是保单上明确标注的金额。

　　相关规定不同：基本保险金额是投保人与保险公司签署合同时就约定好的，作为理赔计算的依据，保险金额则是保险工作人员最终计算出来的结果。

　　影响因素不同：保险金额受年龄、家庭收入等的共同影响，而基本保险金额由保险人与投保人共同约定而成。