银团贷款

　　银团贷款亦称“辛迪加贷款”。由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。当借款者寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时就产生对银行团体的需求。银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。

　　1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。

　　2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。

　　3.银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。

　　4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。

　　分类：按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。

　　直接贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

　　间接贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。

　　优势：

　　充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。

　　以中国银行“银团贷款”为例进行说明：

　　1、币种

　　双边贷款和银团贷款以美元、欧元为主，也可包括人民币、塞尔维亚第纳尔等币种。根据借款人需要，在一份贷款协议内可以使用多种货币。

　　2、期限

　　短期1-3年，中期3-5年，长期5以上

　　3、利率

　　银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。

　　贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。

　　4、相关费用

　　各项收费主要包括安排费、包销/承销费、代理费、承诺费等。

　　具体应以银行实际官方政策为准。

　　5、适用对象

　　（1）借款人有长期、大额资金的贷款需求。

　　（2）借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。