财产风险

　　财产风险是指造成实物财产的贬值、损毁或者灭失的风险。财产风险除了会导致财产的直接损失之外，还可能引起与财产相关利益的间接损失。一个人拥有的财产越多，相对来说其面临的财产风险越大。其中，风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。换句话说，是在某一个特定时间段里，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。

　　对于企业来说，不仅包括企业的建筑物、机器设备、原材料、成品、运输工具等有形财产的潜在损失，而且包括企业拥有的权益、信用、运费、租金等无形财产的潜在损失。

　　而对于个人来说，所拥有的房屋、家具、衣物、家用电器以及车辆等等，可能会因为火灾、水灾等自然灾害而造成损失，也可能因为失窃或者是遭受抢劫而丢失。

　　按风险的对象划分，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。相关解释如下：

　　1、人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险。这种风险常常会造成预期收入的减少，或者是额外费用的增加。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。需要说明的是，死亡是人的生命中的必然发生的事，并无不确定可言，但死亡发生的时间确是不确定的，而健康风险则具有明显的不确定性，如伤残是否发生，疾病是否发生，其损害健康的程度大小等，均是不确定的。

　　2、责任风险指的是因个人或单位的行为造成他人的财产损失或人身伤害，依法律或合同应承担赔偿责任的风险，责任风险中的“责任”，少数属于合同责任，绝大部分是指法定责任，包括刑事责任，民事责任和行政责任。

　　3、信用风险是银行贷款或投资债券中发生的一种风险，也即为借款者违约的风险。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具（Credit Derivatives）发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。

　　企业财产风险是指企业所有使用或保管的有形或无形的财产发生损失、减少和贬值的风险。企业财产风险的类型可分为自然风险、社会风险和经济风险三类。具体解释如下：

　　1.自然风险

　　自然风险是指因自然因素或意外事故造成财产损失的风险。自然因素主要是指由于自然力的作用而造成的灾难，包括人力不可抗拒的、突然的、偶发的和具有破坏力的自然现象，如洪水、地震、泥石流、滑坡、崩塌、地面下沉、火山、风暴潮、海啸和台风等。意外事故是指由于人员的疏忽或违反操作规程所致的火灾、爆炸和空中飞行物坠落等突发事故。自然风险属于纯粹风险。

　　2.社会风险

　　社会风险是指个人或集团的社会行为导致财产损失的风险。它主要来自以下几个方面：一是道德风险。它是指人为的、有意识地制造的风险，如纵火、偷窃、抢劫、渎职、贪污、泄密和挪用公款等。这些风险给企业造成的损失是不可预见的、很难控制的。二是政治风险，如罢工、暴乱造成财产遭受损毁或生产被迫中断。政治风险对国际工程项目和出口贸易的影响尤为重要，如买方所在国可能发生战争、革命和政变等政治事件或颁布延期付款令致使进口商无法履行还款义务，颁布法律、法令、条例或采取行政措施，禁止或限制买方偿还债务，从而使出口商面临巨大的收贿损失。

　　3.经济风险

　　经济风险是指在经济领域中各种导致企业经营遭受损失的风险。例如，通货膨胀会引起材料价格和劳动力价格(工资)的大幅度上涨，外汇汇率的变化会引起外汇交易的损失，国家或地区有关政策法令(如税收、保险等)变化而使企业需要支付额外费用，债务人可能由于经济衰退或因其内部管理上的失误而无力偿还到期债务等。