风险因素

　　风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或事件，风险因素是不能事先加以控制的因素。

　　影响损失产生的可能性和程度的风险因素有两类：有形风险因素和无形风险因素，具体如下：

　　1、有形风险因素

　　有形风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素。比如财产所在的地域、建筑结构和用途等。南方地域要比北方地域发生洪灾的可能性大；木质结构的房屋要比水泥结构的房屋发生火灾的可能性大；机动车从事营运的要比非营运的发生交通事故的可能性大。

　　2、无形风险因素

　　文化、习俗和生活态度等一类非物资形态的因素也会影响损失发生的可能性和受损的程度。无形风险因素包括道德风险因素和行为风险因素两种。道德风险因素是指人们以不诚实、或不良企图、或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。行为风险因素是指由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。

　　风险因素分析法是对可能导致风险发生的因素进行评价分析，从而确定风险发生概率大小的风险评估方法。通常情况下，分析的步骤包括调查风险源、识别风险转化条件、确定转化条件是否具备、估计风险发生的后果以及风险评价。

　　风险因素分析法的关键在于对各个因素风险程度的估计，以及估计各个因素风险程度对最终固有风险的影响程度。各个因素风险程度通常可以采用描述法，即以“高、中、低”或“好、较好、中等、较差、差”等标准来描述。或采用打分法，即将各因素的具体情况与标准水平做一比较，然后根据其差异情况用绝对分值来表述要素的风险程度。同时，由于与固有风险的敏感关系不同，不同的因素对最终固有风险的影响是不同的。