保险经纪人询价单

　　保险经纪人询价单也称为保险经纪人询价书，是指保险经纪人在向保险人询价时提供的文件，主要内容包括报价期限、客户投保条件及经纪人佣金比例等。

　　保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。

　　简单地说，保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。

　　《保险法》规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”

　　解读：

　　1.保险经纪人属于经纪公司，是站在客户和保险公司之间的第三方，是独立的存在。

　　2.保险公司开发的各类产品授权给经纪公司售卖。

　　3.客户找到经纪人，表明自己的“担忧”或者对未来的某些计划，通过沟通经纪人给予专业建议，帮助客户明确自己的需求，然后挑选适合客户的产品，是帮助客户去挑选，而不是售卖产品。帮买和卖产品是有本质区别的。

　　4.保险经纪人起源于英国。经纪人需要非常丰富的专业知识。

　　保险经纪人业务流程如下：

　　1．客户保险需求分析

　　保险经纪人在决定是否接受客户委托之前，首先要与客户进行简单的保险需求沟通，了解客户的基本情况，判断是否属于自己的业务范围，以及本机构的专业力量是否能够胜任客户的服务要求。

　　2．接受客户委托

　　保险经纪人与客户进行简单的保险需求沟通并决定接受客户委托后，应在双方友好协商的基础上，确立合作关系，必要时签署书面合同。客户把委托标的的风险管理或其他工作全权委托给保险经纪公司，由后者对委托事项进行分析、处理。

　　3．风险分析和评估

　　在取得客户委托后，保险经纪人对风险标的进行研究，并进行现场勘察以识别和分析风险，作出风险评估报告。

　　4．设计风险管理方案

　　保险经纪人在风险评估报告的基础上，结合客户的风险控制要求，以及客户的经济能力和自负额水平，制定风险转移和自留的方案，并确定哪些风险需进行投保。

　　5．制定保险计划书

　　保险经纪人根据客户所面临的风险及其支付能力确定所需投保的风险后，以专业化的服务为客户制定投保计划书，并在征询客户意见后修改完善计划书。

　　6．协助询价或招标

　　保险经纪人在取得客户的书面授权后，依据客户确认的保险方案制作询价单或招标书，按照客户的要求向当地或海外的保险公司进行询价或招标，并由专业人员对各保险公司的报价进行比较，制作报价分析报告，全面、客观地对保险责任和服务体系进行分析，最后向客户推荐合适的承保人及相应的保险产品。

　　7．协助投保

　　在保险购买建议经客户确认后，保险经纪人协助客户办理各险种的投保手续，促成合同的签订。完成投保手续后，保险经纪人可向承保人收取一定比例的佣金，因为虽然保险经纪人主观上是为投保人服务，但客观上为承保人提供了业务来源。

　　8．保单审核与维护

　　在保险公司出单后，保险经纪人依据自身的专业知识，对保险内容和条款、附加条款进行认真的审核，审核无异议后再将保单递交给客户。在保险合同有效期内，保险经纪人将对保单跟踪维护，如遇客户人员增减、保费增减、索赔、退保等问题时，协助客户与保险公司交涉并办理相应手续。

　　9．协助索赔

　　保险事故发生后，保险经纪人将协助客户向承保公司报案并及时了解事故情况；应客户委托，代客户向保险公司索赔，包括联系保险公司和准备索赔文件；应客户委托，利用丰富的保险经验和专业技巧，就索赔事宜与保险公司谈判，为客户争取最大利益。

　　10．提供风险管理

　　如果客户需要，保险经纪人还要为聘任其担任风险管理顾问的客户或通过其投保的客户提供各种咨询服务，包括日常的风险管理咨询，以及与保险相关的保险法律咨询。