规模保费

　　规模保费是指保险人在一定会计期间内收取的保费总额。

　　从法律意义的保险费衍生出的第一个最近似的概念应该说是“规模保费”。

　　在我国商业保险恢复经营以后的相当长一段时期，行业高速发展、保险公司业务爆发式增长，但以保险风险为核心的保险经济实质并没有研究得很透彻，其专业定义也没有界定得很清晰。

　　在“什么是保险”没有具体经济学定量界定的情况下，保险公司签订的业务合同就成为保险经济活动的实践性定义。显示保险公司业务总量的“规模保费”应运而生。

　　规模保费将保险公司签订的所有合同收入称为保费。对寿险公司而言，其中不仅包含传统险、分红险、意外险等保险合同收入，还包含了投连、万能业务的合同收入，甚至包括了保险公司不承担保险风险的服务合同，例如“团体医疗服务合同（基金型）”的基金总额。这一概念直观反映出保险公司的业务总规模。

　　在保险行业恢复经营之初，许多公司从零起步、亟待有所作为，开展业务的速度和能力受到普遍重视。同时，在“见费出单”的监管要求下，如果不考虑正常应收/实收差额，规模保费基本上等于保险公司可掌控的业务现金流入情况。而现金流管理对于金融机构管理的重要性又不言而喻。“业务规模+现金流”的双重性使得规模保费作为行业通行的管理指标恰逢其时。

　　在较长一段时期内，规模保费口径在行业中普遍采用。监管以其作为公司市场份额排名、业务发展速度、乃至业务风险监控的基础，公司更是将其贯穿在各个层级的管理要求和绩效考核中。

　　与此同时，行业的大发展锻炼出我国保险业第一批管理精英和业务骨干，直观生动的规模保费概念也就随之深入人心。而且仍然体现在一定的监管统计范畴下，其行业认知度较高且实际应用较为广泛。

　　基础计算模型为投保人缴纳保费总额的直接累加，具体包含三个维度：

　　产品差异计算：寿险按年龄/性别/健康状况差异化保费累加，健康险参照职业/既往病史调整计算，财产险依据标的价值与风险等级分类统计。

　　缴费期限处理：长期险按均衡保费年度分摊计入，短期险采用一次性缴纳全额统计。

　　特殊产品处理：投连险与万能险虽属非保险业务保费，仍全额纳入统计范围。

　　典型案例显示，某寿险保单一次性缴纳10年保费5万元将全额计入当年规模保费，某企业财产险年缴10万元保费亦全额统计。折算体系方面，标准保费通过折标系数（如20年期100%-105%、10年期70%）反向计算规模保费。

　　规模保费是指保险公司对自己的业务收入不分保险产品的种类和保单的各类，所有保险产品的实际销售收入之和进行统计的形成保费总量。而与规模保费相对应的是标准保费，标准保费的提出，是因为销售的各种保险产品产生的保险合同，其内含价值是不同的。

　　例一：

　　一份人身意外保险，在保险公司眼里，是一份效益很高的保单，而银行分红保险产品，因为既要返还客户本金，还要分红利，在等同的销售金额的情况下，分红保险的保单内含价值远远比不上意外伤害保险保单。

　　例二

　　一种是期交保费和趸交保费的区别，因为期交保险是多年交费的合同，投保人必须在接下来的年度中交费，这份合同就含有保费收入的价值，而趸交只交一年，其保单内含价值比不上期交保单。为了平衡这种关系，就产生了标准保费。

　　标准保费是指将报告期内，不同类别的新业务，按对寿险公司利润或价值的贡献度大小，设置一定系数进行折算后，加总形成的保费收入。标准保费是由不同类别的业务或折算后具有的相同价值标准，它能比保费收入更客观的反映寿险公司的经营状况或寿险行业的发展状况标准，标准保费指的是用规模保费乘以一个折标系数，根据险种以及交费年限的不同，交费年限低的折标系数低，交费年限高则折标系数高，交费年限到了一定程度，他们就没有什么影响了。