单位协定存款

　　单位协定存款是指存款人开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，按照不同的资金类型，分类计息的存款业务。协定存款账户下设A户（结算户）和B户（协定存款户）。A户用于存款人的资金往来，当A户金额高于存款人约定的存款基本额度时，超额资金自动转入B户，当A户金额不足存款基本额度时，由B户资金补足，直至B户资金无余额。A户资金按活期利率计算，B户资金按协定存款利率计息。

　　该存款产品兼具流动性和收益性，可使存款单位在保证日常收支资金往来需要的同时获取较高的利息收益。

　　一、以潍坊银行为例，在潍坊银行办理单位协定存款的流程如下：

　　潍坊银行可与客户签订单位协定存款合同，在结算账户上开立协定存款账户，并约定结算账户的基本额度，由银行将结算账户中超出基本额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。

　　1、开户。单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在潍坊银行开立协定存款账户的单位，须同时开立基本存款账户或一般存款账户，用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。

　　2、存入。协定存款的起存金额不得低于人民币5万元。

　　3、支取。协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。

　　4、结息。每季末二十日或协定存款户（B户）销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账；如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。

　　5、销户。协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理清户手续。

　　6、协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。

　　7、协定存款账户连续使用两年以后仍需继续使用，须与银行签订《协定存款合同》。

　　二、以天津滨海农村商业银行为例，办理流程如下：

　　第一步：客户在我行营业网点大堂经理指导下，填写协定存款协议，并签盖预留印鉴。

　　第二步：经柜员办理后，客户领取对公协定存款协议回单，该账户内满足协定存款条件的款项即按协定存款利率计息。