不定额保险

　　不定额保险是指，保险合同当事人在合同订立时不确定保险金额的保险。

　　不定额保险又可称为“损失填补保险”，或者叫“补偿保险”，是指在保险事故发生之时，保险人评估被保险人损失，在保额的限度内给付保险金，用以弥补被保险人的实际损失。

　　保险人给付的保险金，一方面必须在保险额的限度之内；另一方面也必须在被保人的实际损失限度之内。财产保险一般都属于损失填补保险，又叫"补偿具体损失保险”。

　　补偿保险是指保险公司在保险事件发生后，按照被保险人实际遭受的损失或费用进行赔偿，旨在将被保险人的经济状况恢复到事故发生前的状态。在保险公司承保的额度和责任范围内，被保人花了多少金额，就进行多少金额的报销。

　　补偿保险主要类型：医保，商业医疗保险，车险等。

　　案例1：刘某为自己投保了医疗费用报销保险，由于生病住院花去医疗费用5000元，刘某在社会医疗保险和其他报销机构已经报销了2600元，随后刘某又向保险公司申请报销全部的医疗费用5000元，保险公司按照损失补偿原则，赔付刘某2400元。

　　解析：为什么保险公司只能赔付2400元呢？这是因为保险的基本原则之一——损失补偿原则决定的（查看保险的四大基本原则，买保险必读！，了解详情）。购买补偿保险后，当被保人刘某发生损失时，已经得到2600元的报销款，如果此时保险公司赔付5000元，那么刘某就重复获利2600元，这样有违损失补偿原则。因此，保司只能赔付2400元。

　　案例2：还有一种情况，如果被保人购买了A、B两份医疗保险，保额都为10万元，如果需要理赔的金额为5万元和15万元时，应该找A、B哪家公司理赔呢？

　　解析：

　　1.当投保人所需理赔金额为5万元时，如果说保单上有约定先后顺序，那么可以参照约定顺序来理赔，如果说保单上没有约定先后顺序，则以客户的意愿为主，选择其中一家来进行理赔。

　　2.当投保人所需理赔金额为15万元时，还是同样的，在一家赔完以后，将剩余金额放到下一家继续索赔。因为单证只有一份，通常前一家保险公司会在单证的复印件上，注明已经在该公司申请赔偿多少金额，再由被保方拿到下一家申请理赔。因为补偿性保险不能够重复理赔的，单证只有一份，医疗单证要提供正本也是保险公司内部控制风险的一个规定。

　　如果投保人和被保险人通过保险来获利，将诱发道德风险，损失越大获利越多、事故越多获利越多，被保险人为了获利可能制造保险事故，对社会安定造成严重影响。希望大家在保险理赔时不要走进误区，让保险在生活中起到更好的保障作用。

　　按照《中华人民共和国保险法》所称，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　保险是一种风险管理工具，它通过金融手段将个人或企业可能面临的风险转移给保险公司。在保险合同中，保险购买者（也称为被保险人或投保人）支付给保险公司一定的费用，称为保费。作为交换，保险公司承诺在合同约定的风险发生时，根据合同条款向被保险人或受益人支付一定的经济补偿或给付保险金。