存量房贷利率

　　存量房贷，指的是银行已经发放但贷款人还没还清的那部分房贷。存量房贷利率，就是已经发放的房贷在贷款尚未结清期间执行的贷款利率。公积金贷款通常不被纳入存量房贷的范畴。

　　存量房贷利率主要分为两种类型：固定利率和浮动利率。固定利率在合同期间保持不变，让借款人在还款过程中能够清楚地预见每月的还款额；而浮动利率则会根据市场利率的变化而调整，使得借款人的利率水平可能会随之改变，既可能带来更低的利率，也可能导致未来的还款压力增加。

　　存量房贷利率受到多种因素的影响，其中包括国家的货币政策、市场供需状况、银行的经营策略等。在经济景气时期，银行的风险偏好会增加，可能会提供较低的利率;而在经济疲软时，银行为了规避风险，往往会提高利率。此外，中央银行的基准利率变动也直接影响存量房贷利率的水平。

　　随着房地产市场的变化和国家政策的调整，存量房贷利率也经历了一定的波动。例如，在房地产市场调整期，政策往往会鼓励银行降低利率，以刺激购房需求。另一方面，当市场过热以至于泡沫风险加剧时，中央银行又可能会提高利率，以达到宏观调控的目的。因此，借款人需要密切关注市场动态，以便及时调整自身的购房和贷款策略。

　　LPR利率，全称为贷款市场报价利率，它是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，经过报价后形成的利率。这种利率通过加点方式来构成房贷利率，并且分为一年期和五年期两种不同的类型。存量房贷利率与LPR利率的差异包括：

　　形成机制不同：存量房贷利率的形成，涉及到基准利率、贷款期限、贷款类型以及借款人的信用状况等多个因素的综合考量。而LPR利率，则主要依据银行间同业拆借市场上的资金成本来定价。

　　调整时机不同：存量房贷利率，若是采用固定利率，那么在整个贷款期限内都不会变动。若以基准利率为准，则会参照央行基准利率的调整。相较之下，LPR利率则每月调整。它由18家银行在每月20号报价后共同确定。具体到房贷利率的调整时间，则以重定价日为准。

　　适用范围不同：存量房贷利率主要适用于那些已经拥有房屋并正在进行贷款的借款人；而LPR利率则更多地适用于新申请贷款的借款人。