部分准备金

　　部分准备金（Fractional－reserve banking）是一种银行制度，现代银行体系的一种管制形式。依法要求有关金融机构将其所吸收的存款的一定比例，以中央银行存款（或库存现金）的形式留作准备金。

　　1、银行向储户借钱(或者说揽存)，但没有把借来的钱100%都用于放贷，而是将存款的一部分(注意不是全部)作为准备金，以此应付储户的提款;由于大量储户的提款行为呈随机分布，发生同一时间内集中提款的事件概率几乎为零，因此银行对外向所有储户承诺可以随时全额取款。

　　2、将存款的剩余部分用于放贷，以此赚取利差;这里有一个关键步骤，银行要将储户存款用于放贷，就势必要拥有储户存款的所有权，否则会形成对财产权的非法侵占，因此通过借款，将储户对这笔钱的所有权转移给银行;可对于储户来讲，由于银行承诺可以随时全额取款，因此储户将钱存入银行并没有感觉到是在借钱给银行，所以依然将这笔钱列在货币资金资产科目项下。

　　部分准备金制度是一种允许商业银行将客户部分存款放贷出去并以此获利的一种银行制度，此种情况下客户的存款只有一小部分是以可提现的现金方式进行存储的。实际上，此种制度是银行使用一定百分比的客户银行存款来进行货币创造的方式。

　　也就是说，银行仅需要将一小部分的资金存入银行金库或中央银行账户，而其余大部分的资金则可用于放贷或投资。当银行发放贷款时，无论是银行还是借款人都将此部分资金视为资产，而这部分原始资金在经济意义上就翻了一倍。之后，这些资金就被重复使用，进行了多次再投资或再放贷，从而就形成了乘数效应，这也就是银行如何利用部分准备金制度来进行“新货币创造”的方式。

　　贷款和债务是银行部分准备金制度的组成部分，且通常需要中央银行将新货币投入流通，商业银行才能提供提现。大多数中央银行也还扮演着监管机构的角色，决定商业银行的最低准备金比率。世界上大多数国家的金融机构都在使用此种银行制度，例如在美国和许多其他自由贸易国家都很普遍。

　　准备金要求：中央银行规定商业银行必须保留的存款比例。例如，如果准备金率是10%，银行需要保留每笔存款的10%作为准备金，其余90%可以贷款出去。

　　货币创造过程：

　　初始存款：假设有一个客户(张三)在银行存入1000元。

　　准备金保留：根据10%的准备金率，银行保留100元作为准备金。

　　发放贷款：银行可以贷款900元（1000元存款-100元准备金）。

　　新存款：获得贷款的客户（李四）将这900元存入另一家银行。

　　重复过程：第二家银行同样保留10%的准备金（90元），并贷款810元（900元-90元）(王五获得810元作为存款存入银行)。这样，从张三的1000元存款经过准备金率放大以后，银行体系有了1000+900+810=2710元的存款，最重要的是，银行会从王五的存款继续创造贷款，经过若干波次的循环，最终张三的1000元存款会被放大10倍，无限接近1万元存款，这一点，后边有提到。）

　　货币供应的扩展：这个贷款和存款的过程不断重复，每一轮贷款都会减少，但总的货币供应量会增加。