保单选择权

　　保单选择权是指，在保险合同失效前，投保人享有的处置保单的权利。投保人作为保单的持有人和所有人，一般来说享有现金价值使用权（包括质押贷款、保单转让、主动解约取得退保金等）、红利选择权、保单效力维持选择权、复效选择权、指定和变更受益人等权利。具体以合同约定为准。

　　保单所有权；

　　现金价值（账户价值）所有权；

　　分红、万能险、投资连结险等账户所有权。

　　控制权：

　　保全变更权：如基本信息、投保人、受益人等

　　服务申请权：如保单贷款，减额交清，账户支取等；

　　终止合同权：如犹豫期退保，协议退保等。

　　收益权：

　　生存金收益权：如重疾保险金、残疾保险金、医疗保险金、年金、满期金等；

　　身故金收益权。

　　红利选择权是现金红利分配方式下，可供保单持有人选择的红利领取方式。注：包括现金、抵交保费、累积生息以及增额交清等。

　　在人身保险合同中，向保单持有人支付红利的保险被称为分红保险。红利在一定意义上可以理解为部分保费的退还，保险人借此增强产品的竞争力，招揽业务。红利来源于三“差益”：利差益、死差益和费差益。

　　保单持有人可以选择取得红利的方式，这些方式包括五种。

　　（1）领取现金。一般在保单生效一至二年后，保单持有人可以领取现金红利。

　　（2）抵交下期保费。保险人发出红利通知书，列明保险金额和扣除红利后应交的保险费。（3）累计生息。红利可留存在保险公司，并以公司的保证利率计息。大多数保险公司允许保单持有人可以在任一时间提取累积的红利。（4）购买增额交清保险。将红利作为一次交清的保费购买增额交清保险，以增加保险金额并提高保单的现金价值。

　　（5）购买定期寿险。购得的定期寿险金额取决于红利金额、被保险人的年龄和定期寿险的费率。可以只将红利的一部分用来购买定期寿险，余下部分可另做其他选择。