非法金融中介

　　非法金融中介是指未经金融监管部门批准，擅自从事金融业务或提供金融服务的个人或机构‌。这些中介通常伪装成银行、贷款公司或者投资平台，利用各种诱人的条件和虚假宣传来迷惑消费者，从而进行诈骗活动。

　　1.高息诱惑：承诺高额利息回报，远超正常市场水平

　　老年人对互联网和现代科技的了解往往较少，不法中介人员往往假冒银行工作人员，利用老年人对金融知识的缺乏和对低成本高收益的贪图，进行虚假承诺和诱骗。而老年人大多数没有接受过相关的教育和训练，不太了解网络安全的基本知识，不懂得如何辨别和防范骗局，容易成为骗子操作的目标。

　　2.虚假宣传：使用虚假广告误导消费者

　　非法金融中介通过夸张的广告和不实的营销材料，例如承诺不切实际的高回报，承诺低门槛、无抵押、无担保、快速放款等诱人条件，但实际办理过程中却设置重重障碍，以各种名义收取高额费用。同时隐瞒或误导风险信息，投资者应警惕那些听起来太好而不真实的投资机会。

　　3.信息泄露：非法获取并使用消费者的个人信息

　　非法金融中介以贷款/信用卡授权审核需要为由，要求消费者提供身份证号码、家庭住址、联系方式、工作单位、账户信息等个人敏感信息，再将消费者信息出售给他人或从事非法活动。

　　一是财产受损。各类前置服务费、中介费多为变相诈骗，非法中介收取钱财后往往不再兑现服务承诺。

　　二是信息泄露。非法中介套取身份证、银行卡、验证码等个人隐私信息，用于倒卖信息或非法操作。

　　三是征信受损。虚假包装、违规借贷会留下不良征信记录，影响日后贷款、出行。

　　四是涉嫌违法，受害人如参与伪造材料、恶意维权、骗贷等行为，需承担相应法律责任。

　　案例一：非法代理退保，“朋友”携款失联

　　谢女士在某保险公司购买了30万保额的重疾保险。2024年5月，其“朋友”称谢女士患重疾概率低，支付部分手续费就能利用“技术手段”实现全额退保。谢女士自觉年轻健康，便同意由其“朋友”进行“技术维权”，多次投诉保险公司要求退保。虽保险公司多次劝阻退保损失，其仍执意退保。两周后，谢女士确诊甲状腺恶性肿瘤，面对巨额医疗费追悔莫及时，“朋友”已携款失联。

　　保险本质是风险保障，但非法中介以牟利为目的诱导消费者退保，隐瞒退保后将丧失保障、再投保可能面临保费上涨、拒保等风险，严重损害消费者权益。

　　案例二：“代理维权”，钱财和信用“两头空”

　　吴某因信用卡还款困难，轻信中介张某“全额退息”承诺，支付6000元代理费。张某伪造“贫困证明”申请协商还款，因使用虚假公章被银行识破并报警。张某被捕，吴某不仅损失代理费，还因逾期还款留下征信污点，陷入“人财两失”困境。

　　非法中介以“代理维权”为名，通过虚假广告、伪造材料等手段骗取代理费，诱导消费者放弃合法维权途径。消费者应提高警惕，优先与金融机构协商，或通过调解、诉讼等正规渠道解决纠纷，切勿轻信中介虚假承诺，避免财产与信用双重损失。

　　案例三：珍爱信用记录远离“虚假征信修复”骗局

　　张某因贷款逾期产生征信不良记录，多次找到银行要求删除征信不良记录未果，便在网上找到一家“征信修复”机构，并按要求将3000元定金、自己实名办理的手机电话卡和银行卡交给这家机构，约定事成之后再付余款3000元。一个月后，该机构告诉张某征信不良记录已成功修复，要求张某付清全部余款。张某随即将事先承诺的余款转给了该机构。当张某查询个人信用报告后，发现不良记录根本没有“修复”，于是找“征信修复”机构讨要说法，才发现对方已经把自己拉黑。

　　近年部分消费者因征信逾期影响业务办理，轻信短视频平台“征信修复”虚假宣传，委托非法中介通过伪造投诉材料等手段试图修改征信，不仅造成经济损失且面临个人信息泄露和法律风险。

　　案例四：不正当“反催收”警惕非法金融代理

　　李某因信用卡欠款5万余元被银行多次催收，轻信“反催收”公司承诺停止催收并减免息费，支付1000元定金并切断与银行联系。后银行发现中介伪造材料投诉，拒绝诉求，李某联系中介时已被拉黑，面临资金与沟通双重损失。

　　非法中介以“减免债务”为名，诱导消费者伪造困难证明、失联逃避催收，甚至套取个人信息倒卖牟利。消费者不仅无法减免债务，还可能因提供虚假材料担责，更易陷入信息泄露与二次诈骗风险。债务问题应主动与银行协商或通过法律途径解决，勿信非法代理。

　　（一）“三不”原则

　　一不轻信陌生电话、短信、网络链接的“优惠”承诺。

　　二不泄露身份证、银行卡、保单信息、手机验证码等个人敏感信息。

　　三不支付任何形式的“前置费用”“过桥费”等费用。

　　（二）“四看”法则

　　一看资质：通过正规金融机构办理贷款业务，可在“国家企业信用信息公示系统”核实机构经营资质，是否含“金融”“贷款”等许可经营范围。

　　二看产品：登录金融产品查询平台，金融机构官网、官方APP或拨打官方客服热线验证产品真实性。

　　三看条款：仔细查看金融合同、收费服务条款内容，警惕先收费后服务、“无条件放款”以及转账至私人账户等要求。

　　四看用途：警惕过度负债风险，不违规将个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，避免“以贷养贷”“以卡养卡”。

　　国家金融监督管理总局江西监管局提醒广大消费者提高警惕，增强风险防范意识，选择正规金融机构办理业务，避免陷入非法金融中介的陷阱。如发现非法金融中介活动，应及时向监管部门或公安机关举报，共同维护金融市场的稳定和安全。

　　（一）认准正规渠道办理业务。办理贷款、还款及延期还本付息等业务，务必通过银行网点、官方APP、官网等正规渠道；办理退保、理赔等业务，务必通过协商、调解、诉讼等合法渠道维护自身权益。切勿轻信非官方渠道信息，警惕诱导性营销说辞。

　　（二）保护个人重要信息。妥善保管个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息及金融交易信息，不随意告知他人银行账户密码，不随意丢弃金融业务单据，防止不法分子获取个人信息后从事非法活动。

　　（三）依法理性维护权益。如与金融机构发生纠纷，建议首先通过金融机构官方客服热线等正规渠道沟通协商；协商未果的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解；如上述途径无法解决，可依法通过仲裁或诉讼方式维权。

　　（四）及时举报违法线索。如发现金融领域非法中介违法犯罪线索，务必妥善留存委托协议、转账记录、通话录音等证据，第一时间向公安机关反映，保护个人财产安全。