非法金融广告

　　非法金融广告是指，非违反法律法规、缺乏相应资质、虚假宣传或夸大其词的金融广告，例如：广告中无风险提示、虚假承诺、夸大宣传、高回报承诺、未显著标明广告、利用权威形象等。

　　非法金融广告以虚假性、误导性、隐蔽性为主要特征，引诱消费者进行金融投资或消费，通过承诺高收益且远远超出正常金融产品的收益水平，以“内部消息”“专家推荐”“稳赚不赔”等话术诱人，以虚假成功案例骗人；对可能存在的风险及责任未进行合理提示、警示甚至承诺低风险、无风险；假借权威部门或名人效应开展虚假营销；对未经金融管理部门审核或备案的金融产品或服务进行宣传或促销，甚至从事非法金融活动。

　　非法金融广告背后往往隐藏着非法金融活动，很容易给消费者带来财产损失风险。消费者被虚假承诺吸引，投入资金后可能面临血本无归的风险。

　　警惕非法金融广告侵害的风险提示：

　　一、提高风险防范意识。对待金融广告冷静分析，认真甄别，谨慎投资。

　　二、选择正规投资渠道。通过正规金融渠道咨询专业的金融从业人员，注意查验相关机构及人员资质。

　　三、选择适当产品及服务。广大消费者应根据实际需求，结合自身经济情况和风险承受能力，选择适当的金融产品或服务。

　　四、增强信息安全意识。妥善保管好个人金融信息，避免遭受非法金融广告骚扰。

　　（一）要认清非法金融广告的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，看到宣传词中带有“名列前茅”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“唯一”时，应根据实际情况冷静分析，避免上当受骗。

　　（二）要培养理性投资的意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的金融活动更是蕴藏着陷阱。在日常生活中，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

　　（三）要增强风险自担意识。参与非法金融活动的资金及相关利益不受法律保护。因此，在看到以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金等产品时，一定要谨慎甄别，同时，可对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，判断投资回报是否过高。对于明显偏高的投资回报要提高警惕。

　　案例一：被非法金融广告诱导致资金被骗案

　　张某通过户外小广告下载某投资APP，前期操作较为谨慎，仅投入少量资金，但当获取高额回报，且收益可立即提现后，张某放松警惕，开始大量举债投入该投资平台。最近，张某发现APP内自己账户被冻结，致电客服询问，客服回应为了保证备付金安全，张某需向某私人账户转款1万元，账户才能解冻，张某按要求汇出1万元后账户仍未解冻。再次致电客服，客服声称因张某投入的资金量较大，需要再转入3万元，账户才能解冻，张某急忙到银行网点转款。A银行大堂经理发现异常，在了解转款理由后，确定张某遭遇了高息诱惑骗局，建议其向公安机关报案，及时挽回损失。

　　案例二：冒充国企超范围发布金融营销广告案

　　某市民向非法金融广告“曝光台”提供线索，称某市某路广告牌的私人借贷广告涉嫌违法违规，还附有私人贷款联系方式及微信二维码，广告内容为：“房产解押过桥，100万元费用只需1万元。房产一押利息三厘，房产二押利息六厘，先息后本，随借随还，不限房龄，国企房款。”经查，该广告由M商务服务有限公司发布，该广告公司除承揽广告业务外，还从事商务咨询活动，为个人消费者从金融机构、小额贷款公司、典当行等机构申请贷款办理中间服务。但该广告公司的营业执照审批业务范围并不包括商务咨询，且此条广告未经审查自行发布，确属超范围发布广告及开展经营活动。

　　案例三：通过手机短信发送虚假金融广告案

　　某消费者向人民银行投诉称：X银行X市分行下属某支行通过手机短信发送给消费者的内容使用了“10万元起存，三年期定期存款年利率X%，10万元存3年，利息XXXXX。全市银行最高利率，仅X银行一家，详情请致电X银行X支行”等用语。经核查，该短信内容由该支行客户经理制作、网点负责人审批，通过该行内部管理系统以短信方式发送给消费者。针对该银行的虚假宣传行为，人民银行某市中心支行通过下发风险提示的方式要求其整改。本案例中，该银行在短信中将不属于大额存单的产品（10万元起存、三年期定期存款）按照大额存单的年利率（X%）向消费者宣传，属于变相提高利率，该行为涉嫌以欺诈或引人误解的方式对金融产品进行营销宣传。同时，该银行在短信中所宣传的利率并非该市银行业金融机构同期限同档次产品的最高利率，却使用“全市最高利率，仅X银行一家”，该行为涉嫌虚假宣传。