银行流水

　　银行流水是指银行活期账户（包括活期存折和银行卡）的存取款交易记录。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。

　　银行流水，说白了就是和银行账户的交易记录，记录了咱们在一定时期内与银行进行的存取款业务。

　　它包括了工资、存款、取款、转入、货款、转账等交易内容。要想让银行认可你的流水，那就得让它具有一定的规律性和稳定性，这样才能真实反映你的财务状况，体现你的还款能力和资金实力。

　　一些客户会认为微信、支付宝也算有效流水，虽然这些支付的首选项，但一般来说银行认定优先银行卡流水。

　　打个比方：李先生说自己每月有1万多元的工资，但一查个人所得税APP，根本没有记录，原来他的工资都是通过微信私人转账的。

　　再比如陈女士，说自己有大额流水，一年有上百万元的交易，但一看流水记录，大部分都是同名账户互转，或者和配偶之间的资金往来。这样的流水，银行可不会认！

　　根据账户性质不同，银行流水分为个人流水和对公流水。

　　对公流水也称为公司流水或企业流水，是银行客户（开设基本对公账户的单位）一定期间内与本行的各种存取款业务发生的清单明细。

　　个人流水指的是客户自己本人名下的银行卡（借记卡）或者银行活期存折，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。根据具体交易类型又分为3种：

　　（1）工资流水

　　工资流水是银行代发工资的流水记录，通常显示在每月固定日期有固定金额的款项转入。它是银行完全认可的个人收入证明，因为它反映了个人工作的稳定性和保障性。在申请贷款时，工资流水是重要的参考依据。

　　（2）转账流水

　　转账流水是通过柜台、网络或网银等方式进行的转账交易记录。如果转账流水具有固定时间和固定金额的转入，那么这部分流水也会被视为有效流水。对于自由职业者或兼职者来说，他们的收入可能主要通过转账方式获得，因此转账流水在申请贷款时同样具有参考价值。

　　（3）自存流水

　　自存流水是个人通过现金或他行银行卡转账方式存入的流水。虽然自存流水不是工资收入，但银行也会将其视为有效流水。不过，需要注意的是，部分银行可能对自存流水的认可程度有所不同，具体还需根据银行的规定来确定。

　　1、POS机信用卡流水

　　自己刷自己的信用卡产生的流水（若收款为他人则可视为有效）。

　　2、没有停留的转账

　　刚转进来，立马又转出去（只要未过夜基本都算无效）。

　　3、自存流水

　　自己给自己存的钱，且时间、金额不固定。

　　4、互转流水

　　他转给你，你又转给他，或者从这张卡转到那张卡（互相刷的流水）。

　　5、支出大于收入的流水

　　每天的流水支出大于收入，入不敷出。

　　对于银行流水的考察，不同的银行、不同的贷款产品间会有着不同的标准。总的来说，银行关注的重点一般有三个方面：

　　月收入是否达标

　　一般要求申请人月收入不得低于月供还款的两倍。稳定的月收入是银行评估个人还款能力的重要指标，对于申请贷款或信用卡等金融服务具有关键作用。

　　看时间是否达标

　　一般会要求借款人提供半年乃至一年的银行流水。银行流水的总额和结构对于信用评估同样重要。总额反映了个人或企业在一定时间内的资金流动规模，而结构则揭示了收入和支出的构成。

　　看流水是否真实

　　很多人不能提供就会想到通过造假来蒙混过关。一旦发现申请人提供虚假的银行流水，不仅会直接拒贷。还会认为申请人有骗贷行为，从而将其拉入黑名单。以后申请贷款、信用卡都会大受影响。