银行流水
银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。
银行流水通俗解释
银行流水,说白了就是和银行账户的交易记录,记录了咱们在一定时期内与银行进行的存取款业务。
它包括了工资、存款、取款、转入、货款、转账等交易内容。要想让银行认可你的流水,那就得让它具有一定的规律性和稳定性,这样才能真实反映你的财务状况,体现你的还款能力和资金实力。
一些客户会认为微信、支付宝也算有效流水,虽然这些支付的首选项,但一般来说银行认定优先银行卡流水。
打个比方:李先生说自己每月有1万多元的工资,但一查个人所得税APP,根本没有记录,原来他的工资都是通过微信私人转账的。
再比如陈女士,说自己有大额流水,一年有上百万元的交易,但一看流水记录,大部分都是同名账户互转,或者和配偶之间的资金往来。这样的流水,银行可不会认!
常见的银行流水
根据账户性质不同,银行流水分为个人流水和对公流水。
对公流水也称为公司流水或企业流水,是银行客户(开设基本对公账户的单位)一定期间内与本行的各种存取款业务发生的清单明细。
个人流水指的是客户自己本人名下的银行卡(借记卡)或者银行活期存折,在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。根据具体交易类型又分为3种:
(1)工资流水
工资流水是银行代发工资的流水记录,通常显示在每月固定日期有固定金额的款项转入。它是银行完全认可的个人收入证明,因为它反映了个人工作的稳定性和保障性。在申请贷款时,工资流水是重要的参考依据。
(2)转账流水
转账流水是通过柜台、网络或网银等方式进行的转账交易记录。如果转账流水具有固定时间和固定金额的转入,那么这部分流水也会被视为有效流水。对于自由职业者或兼职者来说,他们的收入可能主要通过转账方式获得,因此转账流水在申请贷款时同样具有参考价值。
(3)自存流水
自存流水是个人通过现金或他行银行卡转账方式存入的流水。虽然自存流水不是工资收入,但银行也会将其视为有效流水。不过,需要注意的是,部分银行可能对自存流水的认可程度有所不同,具体还需根据银行的规定来确定。
无效银行流水
1、POS机信用卡流水
自己刷自己的信用卡产生的流水(若收款为他人则可视为有效)。
2、没有停留的转账
刚转进来,立马又转出去(只要未过夜基本都算无效)。
3、自存流水
自己给自己存的钱,且时间、金额不固定。
4、互转流水
他转给你,你又转给他,或者从这张卡转到那张卡(互相刷的流水)。
5、支出大于收入的流水
每天的流水支出大于收入,入不敷出。
银行流水看哪些信息
对于银行流水的考察,不同的银行、不同的贷款产品间会有着不同的标准。总的来说,银行关注的重点一般有三个方面:
月收入是否达标
一般要求申请人月收入不得低于月供还款的两倍。稳定的月收入是银行评估个人还款能力的重要指标,对于申请贷款或信用卡等金融服务具有关键作用。
看时间是否达标
一般会要求借款人提供半年乃至一年的银行流水。银行流水的总额和结构对于信用评估同样重要。总额反映了个人或企业在一定时间内的资金流动规模,而结构则揭示了收入和支出的构成。
看流水是否真实
很多人不能提供就会想到通过造假来蒙混过关。一旦发现申请人提供虚假的银行流水,不仅会直接拒贷。还会认为申请人有骗贷行为,从而将其拉入黑名单。以后申请贷款、信用卡都会大受影响。
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