非法金融活动

　　非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。

　　非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。一旦发现非法金融活动线索或自身权益受到侵害，应立即向金融监管单位、公安机关等部门举报。

　　未经批准：未经相关金融监管部门批准，擅自从事金融业务；

　　欺诈性：以非法占有为目的，通过虚假宣传、承诺高额回报等手段骗取资金；

　　隐蔽性：活动方式隐蔽，难以被发现和监管；

　　危害性：严重扰乱金融秩序，损害社会公众利益。

　　包括但不限于非法集资、金融诈骗、非法放贷、资金拆解、融资担保、外汇买卖、违规销售金融产品、套路贷、电信网络诈骗、伪造与出售货币、虚假金融广告等。

　　1.承诺高额回报

　　非法金融活动往往以远超市场平均水平的回报率吸引投资者，如“保本保息”“年化收益率高达XX%”的虚假承诺。

　　2.编造虚假项目

　　通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造政府批文等手段，制造虚假繁荣景象，引诱消费者投资。

　　3.虚假宣传造势

　　聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布广告，报刊上发表专访文章，制造虚假声势。

　　4.利用互联网平台

　　借助网络社交平台、手机APP等新媒体渠道，进行跨地域、广覆盖的非法金融活动宣传，增加其隐蔽性和传播速度。

　　5.非法集资与传销结合

　　将非法集资与传销模式相结合，通过发展下线、层层返利的方式，迅速扩大集资规模。

　　警惕“五点”

　　1.自称保本高收益的；

　　2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；

　　3.贷款要先扣除本息的；

　　4.电话中索要银行信息及短信验证码的；

　　5.让你炒“币”的。

　　做到“三个一律”

　　1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；

　　2.谈到集资高利息的，一律挂掉；

　　3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

　　牢记“三个切莫”

　　1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；

　　2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；

　　3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

　　非法金融形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实提高自身风险防范意识和防范能力。