终极赔付率

　　终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最终赔款估计与相应的满期保费的比率，根据公式“终极赔付率=风险成本/保费收入或者（已决赔款+未决赔款+IBNR）/已赚保费”可得出。

　　终极赔付率（保单预期赔付率）：

　　举一个例子，2020年1月1日投保的保费是1200元，精算师根据以往同类型的车的平均赔款、报案次数等因素认为这辆车到承保结束最终会赔出去1000元，所以终极赔付率是83.33%（1000÷1200=83.33%）。终极赔付率是一个预测的结果，是预测这个保单进展到最后大概会赔出去多少钱，这个值是不会变的。如下图所示：

　　可以发现，满期赔付率进展到最后其实就是终极赔付率（保单预期赔付率）。这也是一个评价保单（或车辆）品质好坏的指标。

　　终极赔付率=风险成本/保费收入或者（已决赔款+未决赔款+IBNR）/已赚保费

　　该指标是保单年口径，是测试指标。根据精算模型，预估最终赔款，并结合当前承保条件，预估赔付率的方法。根据测算未来的赔付情况配置相关费用，制定相应的承保政策，从而优化业务结构。

　　实际上该指标计算可推算出：赔付率＝案均赔款/单均保费×出险频率。

　　历史平均风险成本等于出险频率乘以案均赔款，由历史经验数据通过流量三角形的方法进行测算。

　　该适用于保单年度，反映保单的业务质量及品质，它是满期赔付率的改善，包含了IBNR,赔付状况能够较全面、真实和及时的反映业务经营情况，终极赔付率一般在精算时使用。可通过分析案均赔款、单均保费及过往的出险频度的变化剖析赔付率的变化原因，进而改善后期赔付率。