保险供给

　　保险供给是指在一定价格水平上，保险市场上供给方愿意并且能够提供的保险产品或服务的数量。

　　保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。

　　保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低；

　　保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。

　　从根本上讲，保险需求是保险供给的决定性因素，没有需求就不可能产生供给，在给定保险需求的前提下，保险市场的供给主要受7个因素的影响。

　　（1）保险费率

　　保险费率也就是保险商品的价格，保险费率上升会使保险供给增加，反之保险供给则会减少。

　　（2）偿付能力

　　保险人经营保险业务必须有一定数量的经营资本，但是在一定时期内，社会总资本量是一定的，能用于经营保险的资本量也是有限的，这样就限制了保险业的偿付能力，保险供给因此也会受到相应的制约。

　　（3）保险公司的数量及规模

　　保险公司的数量和保险商品供给量成正比。

　　（4）保险经营技术和管理水平

　　保险公司经营管理的好，则意味着企业的声誉好，市场份额大，向社会提供的保险产品多。

　　（5）保险经营成本

　　保险经营成本，包括保险赔款和经营费用。对于保险人来说，保险成本高所获利润就会少，会影响其扩大保险供给量。

　　（6）市场规范程度

　　竞争无序的市场会抑制保险需求从而减少保险的供给，而竞争有序行为规范则会使保险市场信誉提高，从而刺激保险需求，扩大保险供给。

　　（7）保险业的利利润水平

　　当保险业利润水平高时，其他行业的资本必定纷纷转向保险领域，于是保险供给增加。

　　1、保险商品供给弹性的含义

　　保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性，即指保险费率变动所引起的保险商品供给量变动，它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度，一般用供给弹性系数来表示，其公式为：Es=(ΔS/S)/(ΔP/P)

　　式中：S——保险商品供给量

　　ΔS——保险商品供给量变动

　　P——保险费率

　　ΔP——保险费率变动

　　保险商品供给与保险费率成正相关关系。

　　2、保险商品供给弹性的种类

　　供给无弹性，即Es=0，无论保险费率如何变动，保险商品供给量都保持不变；供给无限弹性，即Es=∞，即使保险费率不再上升，保险商品供给量也无限增长；供给单位弹性，即Es=1，保险费率变动的比率与其供给量变动比率相同；供给富于弹性，即Es>1，表明保险商品供给量变动的比率大于保险费率变动的比率；供给缺乏弹性，即Es<1，表明保险商品供给量的变动比率小于保险费率变动的比率。

　　3、保险商品供给弹性的特殊性

　　（1）保险商品供给弹性较为稳定。

　　（2）保险商品供给弹性较大。

　　既然人们的需求呈现上述动态变化规律，保险公司的供给可以据此制定策略，以便提高营销效率：

　　第一，抓准时机销售。针对发生的风险事故，尤其是保险理赔事故，迅速锁定与风险事故相关的主观风险感知大幅提升的人群，在相关个体主观风险最高或保险需求强度最高时，针对性销售相关的保险，必然可以大幅提升成功率。

　　第二，对生儿育女之后的父母，尤其是母亲，针对性地销售相关产品，提升营销效率。

　　第三，尽可能利用熟人推荐的方式来销售保单，可以显著提升销售效率。其实，规模庞大的保险代理人队伍已经帮保险公司建构了庞大的熟人网络，代理人越多，保险公司覆盖的熟人越多，保单销量越大。当然，每个个体的熟人都是有限的，于是，为了控制营销成本，代理人管理必然采用佣金制而非员工制。

　　第四，对不同财富水平的人推荐不同的保险产品，可以提升销售效率。对收入低的优先推荐出险概率较高的医疗费用保险和价格较为便宜的意外伤害保险，对收入高的，可推荐产品就很多，可以为其制定较为完美的保障计划。