保单现金价值净额

　　保单现金价值净额是保单现金价值扣除欠交保险费及其他欠款本息的差额。

　　现金价值也叫作退保价值，简而言之就是我们在退保时，保险公司能退还给我们的那部分金额。一般保险合同签订时，现金价值即确定。

　　想象一下，你买了一份保险，就像是和保险公司签了个约定，你每年交钱给他们，他们承诺将来有事儿给你钱。但如果你有一天不想继续这个约定了，保险公司还是会退给你一些钱，这就是现金价值。

　　说白了，我们把钱放在某银行，就叫做某存款。那放在保险里面，这个账户里的钱，就叫做现金价值。

　　一般长期保险才有现金价值，比如重疾险、人寿保险、长期意外险、年金险等。

　　短期保险的保费通常是根据投保单年的实际风险计算，通常不会产生多余的留存，所以短期保险一般没有现金价值，比如医疗险、短期意外险等。

　　现金价值的特点：

　　（一）前几年的现金价值都很低

　　保险公司管理、运营的费用，比如宣传费用、给代理人的佣金等等，一般都在前2年里扣掉。所以保险的现金价值自然就少了。

　　（二）缴费期间现金价值少于所交保费

　　其实很好理解。如果现金价值很快就超过了交的保费，就会有一些有心之人，开始玩套利游戏。交几年保费，退保还能赚一笔。

　　（三）现金价值会先增后减（保障终身、含身故责任的产品除外）

　　有两个时间点需要注意一下。

　　1、现金价值＞所交保费的时间，大概在交费期结束的第1-7年。交费初期现金价值是逐年增长的，这是因为投保人每年缴纳的保费在扣除保障成本和运营成本后，剩余的部分会累积起来，并可能因利息而增长。（视产品而异：有的产品也会出现现金价值一直小于所交保费的情况；也有部分产品交费期结束的当年现金价值就已经超过所交保费）

　　2、现金价值达到最高点的时间。

　　保险费

　　保险费，简称“保费”，通俗来说就是我们购买保险产品需要支付给保险公司的费用，相当于购买保险这份“商品”的价格，是消费者获取保险保障的成本支出。

　　举个例子：小李购买一份一年期的意外险，每年需要向保险公司缴纳200元，这200元就是保险费。保费通常以年、季、月等为周期缴纳，缴费方式灵活多样，包括趸交（一次性缴清）、分期缴费等。