经验费率

　　经验费率是决定保险费率的一种方法，根据特定族群或是个体其过去的特性与使用的经验来调整适合的保险费率，而不是以不同族群数据的平均值来判断。经验费率大多适用于主观风险因素较多、损失变动幅度较大的风险，如公众责任保险汽车保险等。其优点为施行容易，且较符合公平原则。

　　简单来说，保险费率就是保险公司收取保费的“计价标准”。打个比方，它就像是餐厅的“菜单价格表”，只不过这个“价格表”会根据不同的“食客”（投保人）特点来调整最终的“价格”（保费）。

　　保险费率是每一单位保险金额的保险费计收标准，常以%来表示。它是指每一险金额单位与应缴纳保险费的比率。保险费率是保险人用以计算保险费的标准。产保险业务的保险费率水平根据保险标的的种类和性质、危险程度、保险责任范围、保险期限长短、免赔额的高低等因素来确定保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。习惯上，我们将由纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费，用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。

　　保险费率=保险费/保险金额。

　　通俗讲就是“你买保险时，每单位保险金额需要支付的保险费”。在保险实务中，保险费率通常被理解为“每1000元保险金额应交多少保险费”。

　　比如，你购买了一份10万保额的终身重疾险。

　　保险费按照20年分期缴纳，每年固定时间缴纳2000元，合计需要缴纳的总保费是4万，那么保险费率就是4万/10万=40%=400‰，即每千元保险金额对应的保险费是400元，这份重疾险的保险费率就是400元。

　　细心的你应该留意到了，保险费是事前交给保险公司的，保险公司的赔付是在未来某个时间的，会不会赔付、赔付多少钱都是未知的。它跟一般的商品价格确实不太一样。