清退回款

　　清退回款原是指按照法律程序完成平台的退出工作，现在常常被不法分子拿来当噱头冒用国家金融部门名义，通过多种渠道发布虚假信息进行诈骗。

　　1.使用话术添加好友：诈骗分子通过非法途径获取受害人的个人信息，使用模板话术（如“你好，有事通知”）添加受害人微信好友。

　　2.伪造通知引流：添加好友后，诈骗分子会通过图片、视频、收藏功能、在线云文档等形式发送虚假的“清退通知”，诱导受害人进入虚假在线网址或引流到微信外部平台与所谓的“客服”联系。

　　3.假冒身份骗取信任：不法分子伪装成退费客服专员，通过展示伪造的政府部门文件、债权转让协议书、公司营业执照等虚假官方证明，企图骗取受害人的信任。要求受害人提供个人身份信息及前期费用缴纳截图进行所谓的“清退登记”。

　　4.诱导下载指定App：在获取被害人信任之后，不法分子会告知受害人退款金额以所谓的“债权”形式存在，并要求下载指定App进行债权转换后提现，以此来完成退费流程。

　　5.诱导投资：诱导受害人在办理退款的App内购买所谓的债券、股票、基金等金融产品，谎称通过投资获益返现的方式退还前期缴纳费用。

　　6.实施诈骗：在诈骗过程中，诈骗分子会先返回少量资金以获取受害人信任，但当受害人持续投入大额资金后，诈骗分子便会以账号冻结、手续费不足、缴纳手续费才能继续提现等理由，拒绝返现并要求受害人继续转账，直至骗局暴露。

　　温馨提醒：

　　警惕陌生通知：对任何自称教育机构、平台客服等发送的“清退回款”通知，务必通过官方渠道核实真伪。

　　保护个人信息：切勿轻易向陌生“客服”提供个人身份信息、金融账户信息。

　　拒绝下载不明App：对于要求下载注册指定App才能进行“退款”、“清退”操作的，一律视为诈骗，切勿下载。

　　识破投资返款陷阱：正规退费流程不会要求投资，任何以“购买理财产品返款”“投资返现”等方式进行退费的说辞，均为诈骗。

　　案例介绍：

　　云南某市网警巡查执法公布的一起案例显示，2022年4月，姜先生收到手机消息，对方称自己之前投资的“某贷”正在进行最后的回兑，姜先生误以为自己之前投资失败的钱可以退回，便在对方的诱骗下加群。在群内自称为银保监局工作人员以及指导老师等不法分子的步步引导下，姜先生按照对方要求，缴纳“激活金”等各种资金，被骗20余万元。

　　案例分析：

　　上述案例中，姜先生在“某贷”的投资信息被不法分子知晓，不法分子利用消费者“病急乱投医”的心理，以网络投资清退回款名义行骗，冒充银保监局工作人员，假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为。消费者应保持高度警惕，及时通过官方渠道核实消息的真实性，不轻易泄露自己的个人信息。一旦发现被骗，要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据，并第一时间向公安机关报案。

　　温馨提示：

　　不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名义欺骗群众，编造“成功案例”，利用消费者急于回款、挽回损失等心理，以达到骗取资金的最终目的，消费者要谨防“回款”类诈骗侵害。

　　消费者要提高个人信息保护意识，警惕被不法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等个人敏感信息；小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，防范连环诈骗套路；对不明来源的“小道消息”“内部消息”以及网站信息、微信群信息等网络平台传播的非官方发布信息，要提高防范意识和识别能力，避免误入骗局，受到“回款”类等各种诈骗手段的侵害。

　　类似的诈骗手法有针对P2P网贷机构出借人的“回款”诈骗、“官方回款”诈骗以及“虚假投资理财”“虚假网络贷款”“解债上岸”“代理退保”“白条代偿”“银行直存”等，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，侵害消费者信息安全、财产安全，造成消费者财产损失。

　　广大消费者要树立理性投资、理性借贷观念，通过依法取得金融业务经营许可的机构获取金融服务，依法维护自身合法权益。如发现涉嫌违法犯罪线索，请立即向公安机关、相关部门报案或反映。