人民币超额备付金率

　　人民币超额备付金率是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

　　原取数来源为G01_Ⅴ《人民币备付金率报表》，计算公式为：

　　[1.7A超额备付率]=（[1.1A超额准备金存款]+[1.2A现金]）/[1.6A各项存款]

　　早期，银监会在监测的时候是用上述公式，但人民银行在监测农村合作金融机构的备付率时有时还会用到另一个公式。即分子中多出“1.3存放同业人民币款项（农村合作金融机构、财务公司适用）”和“1.4借入中央银行紧急贷款（农村合作金融机构适用）”这两项作为参考。

　　为保持可比性，农村商业银行、财务公司存放同业，以及救助型再贷款并未统计在分子之中。G01_Ⅴ虽然报表已经取消，但可以通过G22《流动性比例监测表》来取数，计算公式为：

　　人民币超额备付率=（G22_[1.1A现金]+G22_[1.3A超额准备金存款]）/G01_[61.各项存款]

　　我们在不确定商业银行法定存款准备金是多少时，可以采取估算的方法计算人民币超额备付金率。

　　首先，计算缴准的一般存款。人民银行有张一般存款的表，是计算法定存款准备金的依据。

　　其次，按照本行的法定存款准备金率最低要求计算出法定存款准备金余额。

　　再次，计算超额准备金存款。将一般存款乘以当前的法定存款准备金率即可以计算出法定存款准备金。

　　最后，得出人民币超额备付率。用G01《资产负债项目统计表》中的[3.A存放中央银行款项（不含财政性存款）]减去法定存款准备金就可以得出超额准备金存款，加上人民币现金，再除以各项存款即得出人民币超额备付率。

　　超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

　　计算公式为：

　　存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款法定存款准备金=法定存款准备金率×存款总额

　　超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金。

　　超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金，主要用于支付与债权债务清算，也被称为商业银行的备付金或清算存款。外国的中央银行，有的只对法定存款准备金计付利息，有的对所有存款准备金都不计付利息，但我国对所有存款准备金都计付利息，且利率相对较高。这个利率就是超额存款准备金利率。

　　银行一般保持超额准备金的目的有三：一是用于银行间票据交换差额的清算，二是应对不可预料的现金提存，三是等待有利的贷款或投资机会。

　　超额存款准备金利率是短期利率的基准，人民银行降低这个利率，其他短期利率都会随之下降。

　　以前央行票据、短期国债、金融债的收益率明显高于同期存款利率，所以各商业银行可以以这些短期有价证券为依托，发行人民币理财产品。如果超额存款准备金利率下降，这些产品收益率也会大受影响。

　　一般情况下，当市场流动性泛滥、经济过热、通货膨胀情况下，为了回收市场过剩流动性会采取提高存款准备金率，让商业银行多上缴存款，以约束其放贷冲动。当经济低迷、通货紧缩、流动性不足情况下，往往会降低存款准备金率，释放流动性。

　　应对通胀是当前很多国家货币政策的重要任务，这就决定了紧缩市场流动性是执行稳健的货币政策的核心。那么，就离不开利率、存款准备金率等手段。在存款准备金率上，除了提高法定准备金率缴存比例外，更应该在准备金利率上对商业银行具有吸引力，从而使得调动商业银行缴存准备金特别是超额准备金的积极性。鼓励商业银行在缴足法定准备金以后积极存放超额准备金。这才能达到回收市场流动性的目的。

　　综上所述，超额存款准备金利率其实就是政府实现宏观调控的一个工具，通过提高或降低超额存款准备金利率来减少或降低社会中的货币流通量从而实现缓解通货膨胀或通货紧缩的状况。

　　按照银行法的规定，商业银行必须将其吸收的存款按照一定比率存入中央银行的存款。法定存款准备金是商业银行存款准备总额的最主要的构成部分，这项准备金一般是不准动用的。商业银行在中央银行的存款超过法定存款准备金以外的部分，是超额准备金。法定存款准备率、贴现率和公开市场业务是现代各国中央银行进行宏观调控的三大政策工具，而其中法定存款准备率通常被认为是货币政策的最猛烈的工具之一。法定存款准备率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。存款准备金的额度是由法定存款准备率和原始存款数额决定的。中央银行调高存款准备金比率，迫使商业银行降低超额准备或收紧信贷以补足法定准备，从而收紧信用，制止经济过热，抑制通货膨胀。反之，如果中央银行调低法定存款准备率，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，刺激经济的繁荣。